Conta Digital Agibank: Vantagens, serviços e como abrir sem taxas ou burocracia
Descubra como a Conta Digital Agibank revoluciona sua vida financeira com atendimento físico e digital, cartão múltiplo e ampla gama de produtos financeiros sem mensalidade.
A Conta Digital Agibank se destaca no cenário financeiro brasileiro por oferecer uma experiência bancária completa, combinando o melhor dos mundos digital e físico. Criado em 1999 como Agiplan, o banco recebeu autorização do Banco Central em 2013 para operar como instituição financeira, passando a oferecer serviços bancários completos.
Em 2018, a instituição passou por uma revolução, adotando o nome Agibank e transformando-se em uma plataforma digital inovadora com um diferencial competitivo: a manutenção de mais de 1.000 agências físicas espalhadas pelo Brasil. Isso permite aos clientes escolher como desejam ser atendidos, seja pelo aplicativo ou pessoalmente em uma das unidades.
Um dos aspectos mais inovadores do Agibank foi ser pioneiro no pagamento via QR code no Brasil, além de utilizar o número do celular com DDD como identificador da conta digital - uma solução prática que simplifica transferências e pagamentos no dia a dia dos usuários.
Com uma reputação de 8,7 no Reclame Aqui e um índice de solução de problemas superior a 91%, o Agibank demonstra forte compromisso com a satisfação do cliente, explicando por que 77% dos usuários voltariam a fazer negócios com a instituição.
Serviços e Vantagens Exclusivas da Conta Digital Agibank
A Conta Digital Agibank oferece um pacote completo de serviços financeiros sem cobrança de mensalidade. O cliente tem acesso a ferramentas essenciais para o gerenciamento financeiro do dia a dia e também a produtos mais sofisticados para planejamento de longo prazo.
Entre os serviços disponíveis estão:
- Conta corrente gratuita
- Cartão múltiplo (débito e crédito sem anuidade)
- Transferências e Pix gratuitos
- Aplicativo completo com todas as funções bancárias
- Pagamento de contas e boletos
- Investimentos em CDB
- Seguros diversos
- Consórcios
- Agibank Pay para pagamentos via QR code
O Agi Compras é outro benefício interessante, permitindo cashback em compras realizadas em mais de 500 lojas parceiras. O valor retorna diretamente para a conta do cliente, gerando economia automática nas compras online.
É importante notar que existem alguns limites operacionais: são permitidas apenas 4 transferências entre outros bancos (TED/DOC), 4 saques e 4 boletos por mês sem cobrança. Caso o cliente ultrapasse esse limite, serão cobradas tarifas de R$6,49 por saques e R$1,90 por transferências adicionais.
Cartão de Crédito e Modalidades de Empréstimos Disponíveis
O Agibank oferece duas modalidades principais de cartões: o cartão múltiplo para todos os correntistas e o cartão consignado específico para aposentados e pensionistas. Ambos funcionam nas redes Mastercard, permitindo compras à vista, parceladas e saques na rede credenciada.
Com o cartão múltiplo, o cliente pode realizar transações internacionais, seja em viagens ou compras pela internet em sites estrangeiros. A gestão completa do cartão pode ser feita pelo aplicativo, incluindo ajuste de limite, bloqueio preventivo e visualização de faturas.
Quanto aos empréstimos, o Agibank disponibiliza opções personalizadas para diferentes perfis:
- Empréstimo Consignado: Direcionado a aposentados e pensionistas, com desconto direto na folha, taxas reduzidas e parcelamento em até 84 vezes.
- Empréstimo Pessoal: Disponível para diversos públicos, incluindo aposentados, pensionistas, militares e servidores públicos, com aprovação rápida e sem burocracia.
- Empréstimo FGTS: Permite antecipar até 10 parcelas do Saque Aniversário, com liberação do dinheiro em até 2 horas sem burocracia.
- Antecipação do 13º salário: Exclusivo para aposentados do INSS, SIAPE e exército, proporcionando acesso antecipado a esse recurso.
O empréstimo consignado é um dos produtos mais procurados pelos clientes Agibank, destacando-se pelas taxas competitivas e pela facilidade de contratação, seja pelo aplicativo ou nas agências físicas.
Investimentos e Rentabilidade para Todos os Perfis
Na conta digital Agibank, os clientes têm acesso a opções de investimento em CDB (Certificado de Depósito Bancário), ideal para quem possui perfil mais conservador e deseja acompanhar de perto o rendimento do seu dinheiro. Esta modalidade de investimento oferece rentabilidade diária com capitalização de juros sobre juros.
Um aspecto positivo é que não há cobrança de tarifas para investimentos em CDB, porém, assim como em qualquer instituição financeira, há incidência de Imposto de Renda sobre os rendimentos, seguindo a tabela regressiva:
- Resgate até 180 dias: alíquota de 22,5% sobre o rendimento
- Resgate entre 361 e 720 dias: alíquota de 17,5%
- Resgate após 721 dias: alíquota de 15%
Quanto maior o prazo de contratação do CDB Agibank, melhor será a taxa de rentabilidade oferecida, que acompanha o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Para investidores iniciantes, o banco disponibiliza consultores que podem orientar sobre as melhores estratégias para cada perfil e objetivo financeiro.
Também incide IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) no momento do resgate das aplicações realizadas há menos de 30 dias, seguindo a tabela regressiva deste imposto. A plataforma do banco permite acompanhar em tempo real a rentabilidade e projeções futuras dos investimentos.
Como Abrir sua Conta Digital Agibank em Poucos Minutos
Abrir uma conta digital no Agibank é um processo rápido e descomplicado, que pode ser realizado pelo aplicativo ou presencialmente em uma das mais de mil agências espalhadas pelo Brasil. Para quem prefere a praticidade digital, basta seguir os passos:
- Baixe o aplicativo Agibank na App Store ou Google Play
- Clique em "Abrir Conta"
- Informe seus dados pessoais (CPF, nome completo, data de nascimento)
- Envie uma foto de seu documento de identidade (RG ou CNH)
- Faça uma selfie para confirmação biométrica
- Informe seu endereço e dados complementares
- Crie uma senha para acesso ao aplicativo
A aprovação da conta normalmente ocorre em minutos, liberando imediatamente o acesso a todos os serviços bancários. O aplicativo Agibank é intuitivo e permite gerenciar todos os aspectos da conta, desde transferências e pagamentos até a contratação de serviços como investimentos e empréstimos.
Para quem prefere atendimento presencial, basta visitar uma agência com documento de identificação, comprovante de residência e informar o desejo de abrir uma conta. Um dos diferenciais do Agibank é justamente esta possibilidade de escolher entre o atendimento digital ou presencial conforme a necessidade do momento.
Atendimento Multicanal e Suporte ao Cliente
O Agibank oferece diversas opções de atendimento aos clientes, reforçando seu compromisso com a satisfação e resolução eficiente de problemas. Essa abordagem multicanal explica a alta nota de reputação obtida no Reclame Aqui (8,7) e o impressionante índice de resolução de 91,7% das reclamações.
Os principais canais de atendimento incluem:
- Central de Relacionamento: Capitais - 3004 2221 / Demais localidades - 0800 602 0022 (Segunda a sábado, das 7h30 às 20h)
- SAC: 0800 730 0999 (24 horas por dia, todos os dias)
- Ouvidoria: 0800 601 2202 (Segunda a sexta, das 10h às 17h)
- Atendimento em Libras: Disponível através de videochamada
- WhatsApp: Atendimento digital para dúvidas e serviços
- Agências físicas: Mais de mil unidades em todo o Brasil
O atendimento presencial é um grande diferencial do Agibank em relação a outros bancos digitais, permitindo resolver questões mais complexas face a face com um atendente. Além disso, o banco mantém presença ativa nas principais redes sociais, respondendo dúvidas e compartilhando conteúdos educativos sobre finanças.
Para facilitar a localização das agências, o site do Agibank possui um localizador de lojas que permite encontrar a unidade mais próxima apenas informando o CEP ou cidade. Essa conveniência adicional reforça o posicionamento do banco como uma instituição que combina o melhor do digital com a segurança do atendimento físico.
Se você busca um banco que ofereça tanto a praticidade digital quanto o conforto do atendimento presencial, a Conta Digital Agibank pode ser a escolha ideal para suas necessidades financeiras.
