Conta Rico: Visa Infinite sem anuidade e cashback

Novidade no mercado, a Rico anunciou o lançamento da sua conta digital sem tarifas nem taxas e do cartão de débito e de crédito sem anuidade em conjunto à bandeira Visa Infinite.

A Rico que tem o objetivo de triplicar seu número atual de clientes até 2025. O plano é transformar a Rico em um banco digital para competir com os neobanks já estabelecidos no mercado, como o Nubank e o Inter.

O head da Rico, Pedro Canellas, disse que o público alvo que eles estão atingindo no momento é maior do que o alvo original da corretora — cerca de 36 milhões de pessoas a mais. Mais de 40% desse novo segmento tem menos de 40 anos.

O foco da empresa é em clientes com renda acima de R$ 5 mil no Brasil. “A Rico tem uma pegada e uma base de clientes muito jovem, com um perfil etário baixo, entre 25 e 40 anos. E um cliente de renda menor, até por ser mais novo”, afirmou Canellas. “Então nós vemos um crescimento na Rico via banking, antes mesmo da o cliente virar investidor”.

Rico lança cartão de crédito para competir com grandes bancos e serviços financeiros

Para isso, oferecerá cartão de crédito com recompensa de até 1% nas compras diárias e até 10% em sua central de benefícios – um shopping dentro do aplicativo com dezenas de marcas como Nike, Centauro, O Boticário, Americanas, Casas Bahia, Extra e Droga Raia, entre outras – para aumentar a frequência no aplicativo.

Em parceria com a Visa, o cartão da bandeira Rico ganha vantagens semelhantes às que a XP ofereceu recentemente, como seguro de viagem internacional, cobertura para locação de veículos e garantia estendida grátis, além de pagamento por aproximação e aceitação nas principais 12 carteiras digitais (como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay). No primeiro momento, o cartão da Rico não terá gratuidade em salas VIPs nos aeroportos.

Cartão de crédito e débito com até 1% de cashback

Canelas disse que o cashback do cartão vai transformar os futuros clientes, que ainda não são investidores, em investidores. Isso porque, assim como o "investback" da XP, o cashback da Rico será depositado automaticamente num fundo que rende 100% do CDI e não tem taxa de administração. Mas o cashback do cartão da Rico será um pouco diferente do da XP.

Ele não terá um cashback para quem pagar até R$ 1,5 mil de fatura e dará 0,5% para aqueles que gastam entre R$ 1,5 mil e R$ 3 mil por mês. Além disso, o dinheiro será transferido para o fundo que rende 100% do CDI (juros compostos) sempre que o “investback” chegar a R$ 10. Já o cartão da XP geralmente dá 1% de cashback em todos os gastos, mas transfere o dinheiro só se houver acúmulo de R$ 50.

Na central de benefícios, o cashback pode chegar a 10% (como já ocorre o cartão da XP). "Queremos beneficiar o consumo das pessoais, queremos fazer um desconto na compra dos produtos que pesam no bolso dessas pessoas com renda menor ", disse Canellas.

Conta digital completa

A conta digital e o cartão estarão disponíveis apenas para clientes selecionados, que já receberam um convite da Rico e manifestaram interesse nos produtos. A conta de débito através de conta digital e cartão de débito foram oferecidos para todos os investidores com mais de R$ 1 mil em aplicações financeiras na corretora; o cartão de crédito depende da aprovação do credito do cliente com pedido do limite que o mesmo tiver.

A Rico disse hoje que oferecerá um atendimento 24 horas por dia, a conta digital paga sem tarifas de abertura ou manutenção e os serviços Pix e TEDs ilimitados para seus clientes. Além disso, será possível quebrar salários nos prazos fixados por lei, fazer saques da conta e pagamento de contas com boletos, além de transferir fundos da conta de investimentos.

Apesar de não revelar quantos clientes tem a Rico, a XP afirma que mais de 70% têm menos de 35 anos, mais de 400 mil investem em Tesouro Direto e mais de 600 mil, em renda variável. Ela também declarou que a corretora tem 720 mil inscritos no YouTube e 190 milhões de visualizações por ano.