Quais bancos digitais rendem mais do que a poupança em 2025?

Os bancos digitais acabaram adotando uma série de estratégias para conseguir conquistar a confiança dos clientes. Afinal de contas, as pessoas tiveram que ser educadas para, realmente, entender que deixar todo o seu dinheiro em uma instituição que não possui atendimento físico presencial realmente poderia ser uma ideia segura.

Hoje em dia os bancos digitais podem ser considerados bastante consolidados no mercado financeiro brasileiro, com diversas opções e, pelo menos até o momento, sem qualquer tipo de problema ou de incidente envolvendo o dinheiro dos clientes na sua coletividade.

Além da possibilidade de ter uma conta completamente gratuita e que pode ser movimentada e utilizada de uma forma muito simples, apenas através de um aplicativo, os bancos digitais também passaram a oferecer a possibilidade dos clientes obterem rendimentos com o dinheiro que fica parado, algo parecido com o que acontece com a caderneta de poupança.

A diferença está no rendimento, que na poupança ainda é considerado bastante restrito de acordo com as regras que precisam ser seguidas pelas instituições financeiras. Já no caso dos bancos digitais esse dinheiro acaba sendo convertido praticamente em investimentos, garantindo um retorno melhor.

Entenda como funciona esse rendimento automático que é oferecido pelos bancos digitais e confira algumas opções que, atualmente, oferecem rendimentos maiores do que os da poupança.

Por que os bancos digitais oferecem contas com rendimento automático?

Essa é uma prática que já foi adotada por alguns bancos tradicionais, mas que, hoje em dia, acaba sendo oferecida basicamente apenas pelos bancos digitais. Apesar de ser uma vantagem interessante para os clientes, esse tipo de operação acaba sendo muito importante para os bancos de uma forma geral.

Um dos critérios básicos para que uma determinada empresa consiga atuar como um banco no Brasil é que ela tenha um bom volume de recursos, utilizados para que sejam garantidas as suas operações no dia a dia. E uma das formas de obtenção de dinheiro por parte dos bancos é justamente com os valores que estão disponíveis nas contas dos clientes.

Os bancos digitais, na sua grande maioria, são instituições financeiras que nascem de forma independente. Muitas fintechs foram criadas, que basicamente são empresas que atuam no setor financeiro, mas que possuem uma estrutura de startup, ou seja, com foco no potencial de escalabilidade do negócio, sem a necessidade de investimentos na mesma proporção.

Esses bancos precisam ter recursos e dinheiro disponível justamente para que suas operações sejam garantidas no dia a dia. Ao oferecer uma conta com rendimento automático, eles incentivam que as pessoas deixem valores parados na conta por um período maior, ajudando os bancos a criarem esse patrimônio líquido.

Como funciona o rendimento das contas dos bancos digitais?

Ao deixar dinheiro parado em uma determinada conta de banco digital, essa operação se transforma basicamente em uma operação de investimento, com a conta funcionando como um CDB (Certificado de Depósito Bancário). Uma das principais características desse tipo de investimento é a sua liquidez diária, com os rendimentos depositados todos os dias úteis e com a possibilidade de saque a qualquer momento.

Além disso, a rentabilidade dessas contas leva em consideração o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que atualmente é considerado como o principal indexador usado para remunerar aplicações de renda fixa no Brasil. É isso que garante que os rendimentos sejam maiores do que os da poupança.

Quando uma conta promete, por exemplo, 110% do CDI, isso significa que ela paga 10% acima da taxa básica diariamente, o que se reflete no rendimento acumulado.

Quais bancos digitais oferecem rendimentos maiores do que a poupança em 2025?

Banco Neon

Atualmente o Banco Neon oferece aos seus novos clientes uma condição especial que garante o maior rendimento automático oferecido para uma conta digital atualmente no mercado financeiro brasileiro. O dinheiro rende 150% do CDI, mas por um período restrito de 2 meses. Depois disso, os clientes podem optar por deixar o dinheiro em uma das opções de CDB oferecidas, com possibilidade de obter rendimentos de até 120% do CDI.

PagBank

O PagBank conta com uma opção de conta chamada “rendeira”. Nela, todo o saldo que fica parado rende 100% do CDI. Mas para começar a ter esse rendimento é necessário que o dinheiro fique na conta por um período mínimo de 30 dias. Algumas promoções podem elevar esse rendimento para até 130%, por um período limitado.