10 dicas práticas para sair das dívidas ainda em 2024

Milhões de brasileiros atualmente estão com os seus nomes inseridos nos bancos de dados dos órgãos de proteção ao crédito, mais conhecido como “nome sujo”. Basicamente são pessoas que não conseguiram quitar as contas feitas e acabaram deixando de lado os pagamentos em dia. E isso causa uma série de problemas para o dia a dia do consumidor.

Além da dificuldade de obter crédito de uma forma geral, os consumidores endividados acabam tendo que enfrentar ainda uma série de situações, como as cobranças que costumam ser bastante intensas. E este tipo de situação afeta até mesmo a saúde emocional e física das pessoas.

Para quem deseja criar um plano que ajude a sair desta situação, confira algumas dicas básicas e fundamentais que poderão ajudar neste processo:

1 – Comece listando todas as dívidas

Antes de mais nada, é muito importante ter uma visão completa da situação. Muitas pessoas evitam fazer este tipo de operação até mesmo por medo do contato com uma realidade que pode estar muito complicada. Mas é fundamental listar todas as dívidas para ter acesso ao quadro geral. É importante que as dívidas também estejam listadas junto com as informações, incluindo o credor, o valor inicial, o valor atual, a quantidade de parcelas, etc.

2 – Corte gastos

Na maioria dos casos as pessoas acabam contraindo as dívidas a partir do momento que elas perdem o controle das suas contas, assumindo mais compromissos financeiros do que deveriam. Por isso é fundamental identificar gastos desnecessários que possam ser cortados e começar a fazer este tipo de escolha para sobrar dinheiro no final do mês. Eles sempre devem ser feitos em conjunto com aa família, quando estivermos falando de um orçamento que envolve mais pessoas.

3 – Reduza gastos nos cartões de crédito

O cartão de crédito é utilizado por muitas pessoas como uma forma de organizar suas contas no dia a dia, inclusive concentrando todos os gastos para pagamento na fatura. Mas os cartões acabam sendo as principais ferramentas que levam ao endividamento, uma vez que as pessoas confundem limite de crédito com salário. Por isso, é muito importante evitar utilizar o cartão ou tentar reduzir os gastos neste método.

4 – Tenha um orçamento pessoal

Orçamento é uma ferramenta que qualquer empresa séria possui. Basicamente é um sistema de controle que não apenas identifica os gastos e as entradas financeiras, como também define limites para cada área ou segmento. Isso vai facilitar bastante a vida de quem está querendo organizar suas contas para encaminhar as negociações e os pagamentos dos credores.

5 – Comece a negociar com os credores

Algo que é muito comum nestas dívidas que estão relacionadas ao mercado financeiro e de crédito de uma forma geral, como aquelas contraídas em cartões e financiamento, é a possibilidade de fazer algum tipo de negociação com os credores. As empresas estão interessadas em receber, e muitas vezes abrem mão dos juros e de algumas taxas para encaminhar algum tipo de proposta.

6 – Reorganize suas prioridades mentais

De nada adianta fazer um trabalho focado no pagamento das dívidas e na limpeza dos nomes se a pessoa não conseguir mudar a forma como ela encara esses assuntos. Por isso, é importante se conscientizar da real situação e incorporar comportamentos e atitudes que sejam mais responsáveis.

7 – Priorize as dívidas mais caras

Os pagamentos das dívidas devem ser feitos a partir de um plano de ação. Esse plano deve indicar aquelas dívidas que serão consideradas como prioridade para os pagamentos, que sempre devem ser aquelas mais caras. Por isso, com base na lista criada anteriormente e nas propostas oferecidas pelos credores, defina quem vai receber primeiro.

8 – Economize no dia a dia

Evite sempre as compras por impulso para evitar acumular novas dívidas. Além disso, é fundamental sempre pesquisar os preços de produtos e serviços antes de fechar a compra.

9 – Busque uma renda extra

Caso o orçamento siga apertado mesmo depois dos cortes e ajustes, pode ser necessário buscar uma alternativa de renda extra, para conseguir ganhar um pouco mais de dinheiro além do salário ou da renda principal.

10 – Busque ajuda profissional

Para casos mais graves de endividamento, pode ser interessante para as pessoas buscarem ajuda profissional, que pode vir através de um consultor, contador ou até mesmo de um advogado.