5 dicas para sair do vermelho em 2026

Mais de 70 milhões de brasileiros começaram o ano de 2026 com alguma dívida atrasada registrada em seu nome. Com isso, eles são considerados negativados, com o nome inscrito em instituições muito conhecidas dos adultos, incluindo o SPC e o Serasa. A principal consequência para essas pessoas é uma maior dificuldade de acesso ao crédito; consequentemente, fica mais difícil o consumo de uma forma geral.

A inadimplência é considerada um dos principais problemas enfrentados por todas as empresas que atuam no segmento financeiro. Ela também acaba afetando a economia de uma forma geral, pois um dos principais elementos que interferem nas taxas de juros cobradas sobre o crédito tomado é justamente a taxa de inadimplência e o risco que essas empresas correm de não receber o dinheiro de volta.

Entenda por que o Brasil apresenta níveis elevados de inadimplência e como colocar em prática um plano para sair do vermelho em 2026:

Qual a diferença entre inadimplência e endividamento?

Esses dois termos aparecem de forma muito constante nas notícias e nos levantamentos econômicos de uma forma geral, mas não significam necessariamente a mesma coisa. A inadimplência acontece somente a partir do momento em que a pessoa não está conseguindo mais fazer o pagamento das suas contas. Ou seja, apenas a partir do momento em que a conta vence e não existe o pagamento da mesma é que a pessoa pode ser considerada inadimplente.

Já o endividamento está muito mais relacionado aos compromissos financeiros assumidos por um determinado indivíduo. Ou seja, são as contas que as pessoas já possuem, as parcelas de financiamentos, as faturas dos cartões de crédito etc. Quanto mais endividada uma pessoa está, maiores serão as chances de que ela se torne inadimplente.

Por que o Brasil possui uma alta taxa de inadimplência?

Existem alguns fatores que acabam impactando diretamente a taxa de inadimplência brasileira:

Alta taxa de juros – A Selic foi fixada em um patamar muito elevado, com o objetivo de controlar a inflação. Mas isso torna os juros do crédito muito mais caros, fazendo com que as pessoas tenham dificuldades de manter os pagamentos de empréstimos e financiamentos;

Desvalorização do salário – Apesar de o Brasil ter reduzido os índices de desemprego nos últimos anos, existe uma desvalorização generalizada nos valores dos salários, fazendo com que os trabalhadores ganhem pouco;

Uso excessivo das linhas de crédito – Os brasileiros passaram a ter acesso mais facilitado às linhas de crédito, incluindo o cartão, que possui as taxas de juros mais elevadas.

5 passos para sair do vermelho em 2026

Faça uma revisão completa dos gastos

A grande maioria das pessoas que precisam sair do vermelho acaba tendo que rever e cortar gastos, adequando-se a uma nova realidade. Nesse momento, é fundamental anotar todos os gastos, por menores que sejam, e depois analisar para onde o dinheiro está indo.

O objetivo dessa análise é justamente identificar onde é possível cortar gastos para fazer sobrar dinheiro no mês.

Reduza a quantidade de parcelamentos

Os parcelamentos, em um primeiro momento, podem acabar se tornando úteis dentro de um planejamento financeiro, para que as pessoas consigam adquirir determinadas coisas pagando um valor que caiba no seu orçamento. Mas a grande quantidade de parcelamentos longos, quando acumulados, pode acabar trazendo alguns problemas.

Esses parcelamentos acabam reduzindo o poder de compra e de pagamento das pessoas por um determinado período de tempo, o que pode fazer com que elas gastem mais do que deveriam sem perceber.

Busque a renegociação

A melhor forma de iniciar um trabalho de recuperação financeira é, de fato, começar um processo de renegociação das dívidas diretamente com os credores ou com as instituições intermediadoras devidamente autorizadas. Caso a pessoa consiga separar uma determinada quantidade de dinheiro, poderá buscar um pagamento à vista com desconto ou então parcelar o valor que está sendo cobrado.

Crie metas financeiras

Mesmo pagando todas as contas e conseguindo retomar o crédito e o poder de compra, é muito importante manter um orçamento e criar metas financeiras. Isso não apenas ajuda quem deseja atingir determinados objetivos financeiros, como também muda a relação, de um modo geral, com o dinheiro.

Aprenda sobre educação financeira

Dedicar um tempo para estudar e aprender sobre educação financeira é muito recomendado para as pessoas que já passaram ou ainda passam por alguma dificuldade financeira e que desejam mudar de rumo. A grande maioria dos adultos não possui esse tipo de conhecimento quando são crianças ou adolescentes, tornando o tema mais complexo na vida adulta.

A educação financeira oferece uma série de ferramentas e também a base de conhecimento necessária para entender como mudar o relacionamento com o dinheiro.