O cheque especial acabou se tornando uma das dívidas mais comuns entre os brasileiros que estão enfrentando dificuldades em conseguir pagar as suas contas apenas com os seus rendimentos recorrentes. É um crédito que é muito simples de ter acesso, sendo que muitas pessoas podem até mesmo começar a utilizá-lo mesmo sem saber.

Mas toda essa facilidade acaba tendo um preço, e este preço geralmente é um dos mais caros quando comparados com outros tipos de créditos. As taxas de juros cobradas neste tipo de operação são elevadas, sendo que em determinados casos pode ser ainda mais cara do que quando comparado com outros tipos de crédito, como o rotativo do cheque especial.

E isso pode acabar facilmente se tornando uma bola de neve. Essa taxa de juros vão se acumulando ao longo dos dias, e sempre em uma determinada data do mês essa cobrança de juros será feita, sendo que estes valores podem ser cobrados inclusive do limite do cheque especial, aumentando ainda mais a dívida.

Quando utilizar o cheque especial?

O limite do cheque especial acaba sendo incluído diretamente na conta corrente do cliente, sendo que, de a cordo com a atual legislação sobre o tema, os bancos devem obrigatoriamente informar quando liberam este tipo de limite e também devem sempre oferecer uma forma do cliente controlar a sua utilização, incluindo a possibilidade de cancelamento do limite.

Mesmo sendo muito caro, em determinados casos vale a pena manter um limite de cheque especial ativo na conta corrente. Ele garante, por exemplo, que caso a pessoa realmente fique completamente sem dinheiro na conta e exista algum tipo de cobrança recorrente, como as contas no débito automático, não acabem retornando ao credor sem o pagamento.

Em outros casos, em uma emergência, o cliente acaba tendo a possibilidade de ter acesso rápido a dinheiro vivo, já que este limite pode ser sacado em qualquer caixa do banco como se fosse o limite disponível na conta corrente. Mas, é fundamental que ele seja realmente utilizado somente em casos de emergência

Dicas para sair do cheque especial

Faça um bom planejamento financeiro

Um dos primeiros passos que devem ser feitos para conseguir sair do cheque especial é realmente fazer um bom planejamento. É muito importante que as pessoas consigam realmente saber o quanto de dinheiro está entrando e quanto está saindo da sua conta, para começar um plano que vai permitir com que este limite do cheque especial seja pago.

Negocie com o banco

Hoje em dia os bancos contam com diversas possibilidades de negociação das dívidas. É claro que, em determinados casos, isso pode acabar gerando algum desgaste em relação ao relacionamento que o cliente tem com o banco. Por exemplo, as instituições podem reduzir ou cancelar os limites tanto do cheque especial quando de outros tipos de créditos disponibilizados. Mesmo assim, pode ser realmente uma boa ideia, já que as negociações geralmente envolvem o parcelamento da dívida em valores fixos, o que ajuda no planejamento.

Troque por uma dívida mais barata

Ainda existe uma outra forma de conseguir colocar as contas em dia caso o banco não ofereça uma negociação interessante para os clientes, que é trocar essa dívida por uma mais barata. Existem diversas outras opções de empréstimos que, na grande maioria dos casos, contam com uma taxa de juros muito mais interessantes do que a do cheque especial. Mas, neste caso, é fundamental que o cliente tenha foco para pegar este novo empréstimo e utilizar o dinheiro realmente apenas para pagar o cheque especial.

Reduza o limite do cheque especial

Diversas pesquisas mostram que os clientes que acabam tendo dificuldades para pagar o cheque especial acabam retornando a esta condição depois de uma negociação. Por isso, não basta apenas resolver o problema, é muito importante criar um planejamento que evite que essa situação aconteça novamente. Para isso, algo que realmente acaba sendo muito recomendado é reduzir o limite disponível no cheque especial para um valor que realmente esteja inserido dentro da realidade financeira do cliente. Assim, mesmo que o cliente entre no cheque especial novamente ele vai conseguir pagar a dívida de uma forma mais fácil.