Como quitar dívidas altas no cartão de crédito?

O cartão de crédito é um dos métodos de pagamento mais utilizados pelos brasileiros, mas também se tornou um dos principais fatores de endividamento de pessoas e famílias de uma forma geral. Isso acontece por variados motivos, incluindo a falta de um entendimento efetivo de como essa linha de crédito funciona, além de uma ausência de educação financeira de maneira geral.

Muitos consumidores cometem o erro de confundir o limite do cartão de crédito com o salário ou com os vencimentos de um determinado período. Com isso, as pessoas gastam mais do que, de fato, deveriam, comprometendo sua capacidade de pagamento, não apenas da fatura, mas também das outras contas.

Além disso, outro problema bastante comum enfrentado pelos usuários dos cartões é a verdadeira bola de neve em que podem se transformar as contas que ficam para trás. A possibilidade de pagar apenas parte do valor da fatura, com as pessoas utilizando o chamado limite de crédito rotativo, faz com que uma pequena conta se torne grande, já que os juros estão entre os mais altos do mercado financeiro.

Por isso, não é incomum vermos brasileiros que recebem um ou dois salários-mínimos acumularem contas no cartão de crédito que superam a marca dos R$ 10 mil ou até mesmo dos R$ 20 mil.

Para conseguir reverter essa situação, confira algumas dicas para pagar e negociar esses valores:

Negocie com o banco

Antes de mais nada, é muito importante iniciar um processo de negociação com o banco ou com a instituição financeira que emitiu o cartão de crédito em questão. Quanto mais cedo essa negociação for iniciada, maior será a probabilidade de sucesso sem comprometer o histórico financeiro do consumidor.

Muitas instituições financeiras conseguem oferecer algumas condições e oportunidades para facilitar o pagamento das contas, especialmente antes de os valores atingirem montantes inacessíveis para o titular. Uma dessas possibilidades é conseguir uma redução das taxas de juros, por meio de um desconto ofertado pela emissora.

Opte pelo parcelamento da dívida

Um dos principais problemas do crédito rotativo do cartão de crédito é a taxa de juros, considerada uma das mais altas do mercado financeiro, normalmente superando os 400% ao ano. Isso faz com que as pessoas que entram nessa linha dificilmente consigam sair sem algum tipo de atitude.

Por isso, uma das alternativas que os bancos oferecem para os seus clientes é justamente a possibilidade de firmar um contrato de parcelamento da dívida. Nesse caso, todo o valor de uma determinada fatura, ou a soma de todas as compras feitas no cartão de crédito, acaba sendo dividido em parcelas iguais.

As taxas de juros dessa operação seguem sendo muito altas, mas pelo menos elas são fixas, permitindo que as pessoas consigam fazer um planejamento mais preciso em relação aos valores que precisam ser pagos.

Peça uma pausa nos pagamentos

Essa é uma possibilidade mais rara, mas que pode acabar sendo oferecida para determinados perfis de clientes. A pausa nos pagamentos pode ser concedida em casos específicos, especialmente quando os clientes passam, comprovadamente, por alguma situação de calamidade.

Inclusive, em casos de catástrofes públicas, com problemas que atingem muitas pessoas ao mesmo tempo, os bancos acabam disponibilizando programas mais amplos de pausa nos pagamentos de diferentes tipos de contas e de dívidas.

Peça um empréstimo para quitar o cartão

Uma possibilidade que também pode ser interessante para quem deseja enfrentar as dívidas com cartão de crédito é trocar essa conta por uma mais barata. Existem algumas linhas de crédito que possuem juros e taxas muito mais baixos do que os cobrados pelo cartão de crédito.

O empréstimo consignado, por exemplo, é uma das opções mais baratas em termos de linhas de crédito disponíveis no mercado financeiro como um todo. No entanto, nem todas as pessoas conseguem ter acesso ao crédito com desconto em folha, o que deixa essa opção mais restrita.

Até mesmo os empréstimos pessoais, que são linhas de crédito que costumam ser um pouco mais caras, ainda assim são mais baratos do que o crédito rotativo ou o parcelamento da fatura do cartão. Portanto, pode ser interessante procurar um banco que libere esse tipo de empréstimo.

Mas é importante ter atenção. Antes de mais nada, essa acaba sendo uma proposta mais acessível para as pessoas que ainda não estão com os seus nomes negativados. Por isso, o empréstimo deve ser buscado antes de qualquer inclusão do nome em órgãos de proteção ao crédito.

Além disso, é fundamental que esse empréstimo seja utilizado exclusivamente para o pagamento da conta do cartão de crédito. Caso contrário, o devedor corre o risco de ter que assumir o pagamento de mais uma conta e ainda manter uma dívida com o cartão de crédito.