Dívidas de veículos financiados: como negociar?

O financiamento ainda é considerado como o método de compra mais utilizado pelos brasileiros, na sua pessoa física, que compram carros, sejam novos, seminovos ou usados. Nessa modalidade, os clientes conseguem começar a utilizar o seu veículo a partir do momento em que o contrato for assinado, assumindo o compromisso de fazer os pagamentos das parcelas posteriormente.

Essa é a modalidade mais cara quando comparada com outras possibilidades de compra, como o pagamento à vista ou o consórcio. Mas, no primeiro caso, as pessoas acabam tendo que ter o dinheiro disponível para que essa compra seja feita, e, no segundo caso, os pagamentos começam, mas as pessoas conseguem ter posse do veículo, de fato, somente a partir do momento em que conseguirem a carta de crédito.

Esse financiamento acaba se tornando caro em virtude das altas taxas de juros que são cobradas pelo mercado de financiamento como um todo. Um dos motivos acaba sendo justamente o alto grau de inadimplência por parte dos consumidores, mesmo que os veículos financiados acabem sendo alienados até que o contrato seja quitado.

É muito comum que as pessoas acabem simplesmente percebendo, em um determinado momento, que não vão conseguir continuar fazendo os pagamentos das parcelas, justamente em virtude da perda de poder de compra e da capacidade de pagamento ao longo do tempo, com outras contas se acumulando.

Mas existem algumas opções para que os clientes não corram o risco de ficar sem o veículo e também perder todas as parcelas que foram pagas até o momento.

Quando negociar dívidas de financiamento de veículo?

Antes de mais nada, é importante que as pessoas entendam qual é o momento ideal para buscar esse tipo de negociação. Apesar de muitos clientes de bancos e financeiras tentarem iniciar uma negociação antes que os pagamentos atrasem, ao perceberem que a situação vai acabar se tornando mais complicada, infelizmente a grande maioria das instituições financeiras não faz esse tipo de procedimento.

Ou seja, elas preferem aguardar até que as parcelas comecem, de fato, a atrasar para, somente a partir desse momento, iniciar alguma negociação com o cliente. Portanto, a negociação deve ser buscada a partir do momento em que o cliente não consegue mais fazer os pagamentos das parcelas de forma regular, ou seja, até a data de vencimento originalmente acordada.

Além disso, essa negociação vai acabar variando bastante de acordo com o banco ou com a financeira que concedeu o crédito utilizado no processo de financiamento.

Quais são as possibilidades de negociação das dívidas de veículos?

Existem algumas possibilidades de negociação para os clientes que estão com dificuldades para conseguir manter os pagamentos das parcelas em dia com o financiamento:

Refinanciamento

O refinanciamento é um tipo de negociação bastante comum para as pessoas que estão enfrentando dificuldades financeiras e não estão conseguindo mais manter os pagamentos em dia. Ele funciona basicamente como uma troca de contrato, com a soma de todas as parcelas que estão em atraso, juntamente com os juros devidos sobre elas, sendo adicionadas ao montante que ainda deve ser pago.

Com esse novo valor, a instituição financeira ou banco, seja o mesmo ou outro que pode ser escolhido, faz um novo financiamento, tentando chegar a parcelas com valores que se enquadrem na situação financeira atual dos devedores. Mas, com as parcelas menores e com o acréscimo de novos valores, provavelmente os clientes terão que pagar o financiamento ao longo de um período maior.

Mas o refinanciamento acaba sendo a melhor alternativa na grande maioria dos casos, já que os bancos e as financeiras acabam, na maioria dos casos, fazendo um esforço para manter esse contrato e passar a receber algum valor. Isso pode acabar criando uma proposta na qual a empresa consiga até mesmo oferecer algum tipo de desconto.

Portabilidade do financiamento

Uma outra possibilidade que as pessoas físicas acabam tendo para conseguir encaminhar algum tipo de acordo e de solução para um determinado financiamento que está atrasado é buscar a possibilidade da portabilidade. Essa é uma solução que já está disponível há alguns anos no mercado financeiro e que foi criada com o objetivo de tornar o mercado mais competitivo.

O processo de portabilidade basicamente consiste em tirar o contrato de um banco ou de uma financeira e levar para outra instituição. A possibilidade acaba sendo interessante quando o cliente não consegue uma boa proposta de negociação no banco ou na financeira original.

Para isso, será preciso encontrar um banco ou uma financeira que aceite assumir esse contrato e que consiga oferecer ao cliente um contrato parecido, mas com uma proposta melhor em termos de valores de parcelas mensais.

Transferência da dívida

Além disso, o cliente pode ainda conseguir transferir a dívida vendendo o veículo para outra pessoa ou empresa. Nesse caso, o comprador assume a dívida.