Não consigo pagar minhas contas em dia. O que devo fazer?

As dívidas acabam se tornando as grandes preocupações da vida adulta. Afinal de contas, vivemos em um mundo capitalista e consumista. As pessoas estão, o tempo todo, sendo incentivadas a comprar mais e mais. Muitos itens são de extrema necessidade, outros nem tanto. O fato é que temos milhões de pessoas endividadas, e mais milhares delas com dívidas em atraso.

Diversas pesquisas demonstram que as dívidas acabam se tornando um problema que vai muito além das questões financeiras propriamente dita. Elas afetam diretamente a saúde mental das pessoas, o que acaba tendo reflexo direto na saúde física das mesmas. As dívidas também acabam se tornando problemas no relacionamento dos casais, se tornando até mesmo motivo para brigas e divórcios.

Mas toda situação pode ter uma saída, desde que as pessoas tenham foco e planejamento. Confira algumas dicas para conseguir começar a organizar a sua vida e colocar as dívidas em dia:

Perca o medo e coloque tudo no papel

Antes de mais nada, um dos primeiros passos é perder o medo das dívidas. Muitas pessoas acabam evitando pensar no assunto, já que elas possuem conhecimento de que a situação está ruim. Mas é preciso fazer um levantamento preciso e completo, para saber exatamente o que as pessoas estão devendo até aquele momento.

Para isso, faça uma tabela, pode ser no papel ou no digital, com as informações completas de todas as dívidas, tanto as atrasadas quanto as que estão em dia mas que estão comprometendo o orçamento. Nesta lista, coloque informações como empresa credora, motivo da dívida, valor tota, quantidade e valores das prestações e taxas e juros.

Faça uma mudança nos gastos mensais

A segunda etapa de um bom planejamento é fazer uma reestruturação das finanças. Da mesma forma que as empresas costumam fazer nos seus departamentos financeiros para conseguir arrumar as contas, as pessoas precisam aprender a fazer isso no seu orçamento doméstico e pessoa.

Neste momento, será preciso tomar algumas decisões e atitudes importantes, mas que também podem acabar sendo bem difíceis. Começando pelo corte de algumas despesas. É fundamental analisar tudo o que está sendo gasto no dia a dia e encontrar formas e alternativas para reduzir despesas desnecessárias.

A partir do corte, será preciso definir algumas prioridades. Partindo de um orçamento limitado, e visando a resolução dos problemas que são as dívidas, o foco deve ser justamente no pagamento das contas, direcionando o dinheiro que vai sobrar para começar a pagar as contas.

Busque dívidas mais baratas no mercado

Uma outra estratégia bastante inteligente para começar a resolver o problema das dívidas é buscar alternativas mais baratas. As contas geram juros e taxas. Algumas delas se tornam muito mais caras do que as outras. Por isso, uma das formas de organizar a situação é justamente trocar as dívidas mais onerosas por aquelas que possuem juros mais acessíveis.

Dívidas como as vinculadas ao cartão de crédito e ao cheque especial, por exemplo, costumam estar entre as mais caras do mercado financeiro. Elas podem ser trocadas, caso a pessoa tenha acesso, para empréstimos pessoais e consignados, que geralmente possuem taxas de juros mais acessíveis. Mas é importante que o dinheiro seja completamente direcionado ao pagamento das dívidas.

Negocie

Mesmo que a pessoa esteja com uma grande quantidade de dívidas, algumas atrasadas, isso não significa que ela tenha perdido completamente o poder de negociação junto aos credores. Muito pelo contrário. Essas instituições financeiras também acabam tendo interesse em receber, e todas elas levam em consideração este risco.

Portanto, é fundamental começar a procurar os credores, sempre seguindo uma ordem de prioridade que deve seguir a partir das contas mais caras, e negociar. Em muitos caos as pessoas podem ganhar bons descontos.

Aumente a renda

Em determinados casos, realmente não vai ter outro caminho, as pessoas terão que conseguir ganhar mais dinheiro para conseguir começar a encaminhar a ideia de um planejamento financeiro. Buscar uma renda extra pode ser uma alternativa interessante.

Mas é importante ficar atento. Antes de mais nada, é fundamental escolher um tipo de negócio ou de ocupação que não acabe fazendo com que as pessoas criem novas dívidas. Além disso, esta renda extra que vai entrar dever ser direcionada para o pagamento das contas, não devendo ser utilizada para pagar contas do dia a dia.