O que fazer quando quito dívida e o meu nome continua sujo?

Uma das principais consequências que as pessoas enfrentam a partir do momento que elas não quitam um compromisso financeiro assumido é a negativação do nome, que acaba sendo conhecido de uma forma mais comum apenas como “sujar o nome”. Basicamente isso significa que a pessoa está inscrita nos órgãos de proteção ao crédito.

Esses órgãos de proteção ao crédito acabam tendo como principal atividade do seu negócio justamente oferecer para as empresas a possibilidade de consultar o histórico financeiro dos consumidores para basear a sua decisão de conceder ou não crédito. Normalmente as instituições financeiras não liberam crédito para aqueles consumidores que estão com dívidas atrasadas em seu nome.

Mesmo que estes bancos de dados sejam mantidos e alimentados por empresas e instituições privadas, existem diversas regras que são definidas em leis que visam justamente oferecer uma determinada camada de proteção para o consumidor. Lembrando que o ato de consumir também é um dos principais motores da economia, e isso só acontece quando as pessoas conseguem acesso a crédito.

Algumas destas leis criadas estabelecem uma série de regras que devem ser observadas em relação a manutenção dos nomes dos consumidores nestes bancos de dados. A remoção dos dados do devedor a partir do momento que ele quita a dívida e o compromisso em questão, por exemplo, deve ser feita em um determinado prazo.

Mas são muitos casos nos quais os consumidores, mesmo depois que ele paga a dívida, percebe que o seu nome continua “sujo”, que basicamente significa que ele segue aparecendo como devedor nestes bancos de dados. E essas situações exigem algumas atitudes.

Em quanto tempo o nome do consumidor deve ficar limpo?

Basicamente existem dois prazos importantes que devem ser observados pelas empresas em relação a manutenção do nome dos clientes nos bancos de dados como SPC e Serasa. O primeiro diz respeito ao momento em que o pagamento da dívida acontece. Neste caso, a lei determina que a remoção do nome aconteça em até 5 dias contados a partir da data da confirmação do pagamento.

Lembrando que esse é um processo de responsabilidade da empresa que fez a cobrança e que havia solicitado a inclusão do nome do cliente na lista de devedores. Somente ela acaba tendo o direito de solicitar a remoção. Caso aconteça qualquer tipo de problema nesta operação, o cliente deverá procurar a empresa, e não o SPC ou o Serasa. Caso a empresa comprove que emitiu a ordem de remoção do nome do cliente, este será um problema que deverá ser resolvido entre o credor e o órgão.

Outro prazo que precisa ser respeitado e também está relacionado com a remoção do nome do cliente da lista de devedores é quando a dívida expira. De acordo com a lei, a partir do momento da sua inserção no sistema de órgãos como o SPC e o Serasa, o nome sujo relacionado aquele cadastro pode ser de, no máximo, 5 anos.,

Ou seja, mesmo se não houver qualquer tipo de pagamento ou de acordo em relação aquela dívida, em 5 anos ela deixa de constar no banco de dados, e o nome do consumidor volta a aparecer como limpo nas consultas.

Por que meu nome continua sujo mesmo depois do pagamento das dívidas?

Existem alguns casos nos quais o consumidor realmente pode acabar percebendo que o seu nome segue aparecendo como negativado nas listas dos órgãos, mesmo depois do pagamento da dívida. Dentre as possibilidades que devem ser investigadas estão as seguintes:

Consumidor com mais de uma restrição

Em alguns casos o cliente pode ter mais de uma dívida inscrita em seu nome, e por isso ele permanece sujo, mesmo depois do pagamento de uma delas. Inclusive, em determinados casos, essas dívidas podem acabar sendo inscritas pela mesma empresa, caso sejam oriundas de contratos distintos.

Problemas durante o processamento do pagamento

Em alguns casos as empresas credoras realmente não conseguem identificar o pagamento da dívida em função de problemas que tenham acontecido durante o processo. Hoje em dia tudo acontece de forma eletrônica e informatizada, mas isso não garante que tudo sempre saia como deveria. Por isso, é muito importante que o consumidor guarde seus comprovantes de pagamento até que a dívida, de fato, seja retirada dos bancos de dados do SPC e do Serasa.

Problemas no sistema

Da mesma forma que alguns problemas podem acontecer no processamento do pagamento, falhas também podem acontecer na comunicação dos sistemas das empresas credoras e dos órgãos de proteção ao crédito.

O que fazer caso o nome permaneça sujo?

O primeiro passo é consultar os órgãos de proteção ao crédito para saber se não existem outras dívidas inscritas no nome do consumidor.

Feito isso, será preciso entrar em contato direto com a empresa credora para entender o que está acontecendo.

Em último caso o consumidor pode acionar órgãos como o Procon ou até mesmo o judiciário.