Saldo devedor: saiba o que é e aprenda a gerenciar suas dívidas
Aprenda mais sobre esse termo e entenda como fazer essas contas.
Uma das grandes dificuldades que as pessoas enfrentam no dia a dia é conseguir controlar suas finanças. E são os mais variados motivos que podem ser apontados como os causadores desses efeitos, que podem ser devastadores em diversos aspectos. A falta de dinheiro, o alto custo de vida ou ainda a falta de controle diante de todas as possibilidades que se apresentam.
Existe ainda um outro aspecto que constantemente aparece citado pelos especialistas como um grande problema: a falta de uma educação financeira de berço, ou seja, junto com a alfabetização. E isso pode acabar fazendo com que os adultos, de fato, tenham muitas dificuldades para conseguir utilizar as ferramentas que vão ajudar nesse controle financeiro.
Mas todos sabem ou aprendem rapidamente os efeitos negativos que a falta de controle financeiro traz para a vida de um indivíduo ou de uma família. Não é à toa que o dinheiro sempre aparece na lista de assuntos que mais causam problemas nas famílias, inclusive causando muitos divórcios.
Por isso, quanto antes as pessoas conseguirem entender e aprender sobre planejamento financeiro, melhor. Essa organização pode ter diversos motivos, tanto para quem simplesmente quer se livrar das dívidas que já foram acumuladas, ou seja para conseguir criar um fundo de reserva de emergência e até mesmo conseguir juntar dinheiro para alcançar uma grande meta.
E para conseguir aprender mais sobre finanças e controle financeiro, existem alguns termos que precisam ser compreendidos, incluindo o conceito de saldo devedor.
O que é o saldo devedor?
Basicamente, o saldo devedor é a informação do montante de dinheiro que falta para que a pessoa ou a empresa consiga quitar e terminar de realizar o pagamento de uma determinada dívida, que pode ser um empréstimo, financiamento ou qualquer outra forma de crédito tomado.
Muitas vezes as pessoas utilizam as ferramentas de crédito disponíveis no mercado para ir comprando seus produtos, itens e serviços de forma geral. E isso vai fazendo com que elas acumulem parcelas. Mas nem sempre as pessoas conseguem parar para pensar no total daquela compra ou dívida. E isso é muito importante para fazer qualquer tipo de planejamento financeiro.
Por que é importante conhecer os saldos devedores?
Conhecer, acompanhar e atualizar os saldos devedores que as pessoas vão tendo ao longo da sua vida acaba sendo muito importante justamente para evitar situações como o superendividamento, que é quando existe um acúmulo de contas que fazem com que não sobre dinheiro para aquelas necessidades consideradas básicas.
Além disso, conhecer o saldo devedor também é importante para que as pessoas consigam, de fato, ter a noção de quanto foi gasto em uma determinada compra ou uma determinada linha de crédito.
Como calcular o saldo devedor
Existem diversas formas para conseguir chegar ao valor do saldo devedor de uma determinada operação. Uma delas é utilizar uma fórmula matemática que é considerada básica para essas contas:
Saldo Devedor = Prestação × Número de Parcelas Restantes
Lembrando que, para isso, as pessoas terão que ir atrás de todas essas informações, de modo isolado, que normalmente podem ser encontradas em contratos e documentos relacionados.
No caso de determinados tipos de empréstimos ou de linhas de crédito que sejam consideradas como mais complexas, incluindo os consignados, pode ser necessário utilizar a fórmula de amortização, que considera os juros compostos. Ferramentas on-line podem simplificar esse cálculo, proporcionando precisão e agilidade.
Uma outra forma é utilizar uma calculadora que foi criada pelo Banco Central com o objetivo de ajudar as pessoas a chegar em um número final. A ferramenta permite inserir dados como valor inicial, taxa de juros e número de parcelas, fornecendo um panorama claro do saldo devedor atual. Essa e outras calculadoras podem ser encontradas no site oficial do BC. https://www.bcb.gov.br/
Mas, nos dias de hoje, existem diversas regras e até mesmo leis que foram criadas justamente para tornar essas informações muito mais claras para as pessoas de forma geral. Por isso, as empresas que acabam se tornando as financiadoras dessas linhas de crédito ou detentoras das dívidas devem fornecer esses dados com uma certa facilidade.
Como quitar o saldo devedor
Existem diversas formas de quitar o saldo devedor, variando de acordo com o tipo de dívida:
Pagamento seguindo o contrato – Basta seguir com o pagamento de todas as parcelas, de acordo com o contrato original;
Adiantamento de parcelas – Nesse caso, o cliente adianta o pagamento das parcelas, podendo obter descontos em juros e taxas e quitando de uma forma mais rápida;
Pagamento à vista – Caso o cliente tenha dinheiro disponível, muitos credores oferecem vantagens para o pagamento à vista, incluindo um bom desconto em cima do valor total do saldo devedor;
Refinanciamento – Em determinados casos, o cliente pode refinanciar a dívida, para conseguir chegar em parcelas que caibam no seu orçamento e que permitam que ele consiga, eventualmente, quitar a conta.