Vale a pena parcelar dívidas? Entenda o que deve pesar na decisão

Na hora de negociar o pagamento de uma dívida que já está atrasada, normalmente os consumidores acabam encontrando algumas opções e soluções que devem ser avaliadas. Afinal de contas, a ideia de uma negociação é, justamente, conseguir encontrar uma solução que seja interessante tanto para a empresa que precisa receber pelos valores que lhe são devidos quanto ao cliente, que gostaria de se livrar desse problema e começar a organizar sua vida financeira novamente, de preferência com o seu nome limpo.

Hoje em dia é muito comum que as empresas, especialmente as do segmento financeiro, ofereçam diferentes tipos de propostas para os clientes que possuem o interesse de negociar sua dívida e começar a pagar. Bons descontos podem ser concedidos, especialmente nas taxas e nos juros, desde que o pagamento seja feito à vista.

Por outro lado, nem sempre as pessoas conseguem ter esse dinheiro, mesmo com desconto. Nesse caso, as empresas oferecem um parcelamento do débito, permitindo que elas se comprometam com o pagamento de parcelas menores, mas que também terão cobrança de taxas e juros.

Na hora de escolher que tipo de proposta é a mais vantajosa e interessante, é muito importante avaliar corretamente alguns aspectos:

Vantagens e desvantagens de pagar dívida à vista

A principal vantagem de pagar a dívida à vista, o que significa basicamente que o pagamento será feito em uma única parcela, é o valor final. É nessa modalidade que os devedores acabam encontrando as melhores oportunidades de descontos, uma vez que as empresas acabam tendo a garantia de que vão receber o pagamento, mesmo que fique abaixo do esperado.

Ao ter esse valor disponível para pagamento, o cliente que está negociando também pode acabar tendo a oportunidade de conseguir fazer a sua própria proposta de pagamento. Existem muitas empresas, por meio dos seus representantes, que aceitam essa proposta de parte de quem poderá fazer os pagamentos, como uma forma também de encaminhar uma resolução para a situação.

Por outro lado, nem sempre as pessoas conseguem juntar esse dinheiro para fazer os pagamentos que são necessários para quitar essa dívida. E isso pode se tornar um dos principais impeditivos desse tipo de negociação. Além disso, essa saída de uma grande quantia de dinheiro da conta do devedor pode tornar a sua situação financeira delicada, impactando nos demais pagamentos.

Vantagens e desvantagens de pagar dívida parcelada

Já a possibilidade de pagar uma determinada dívida de forma parcelada acaba sendo uma das mais utilizadas pelas pessoas que querem limpar o seu nome de forma mais rápida, sem precisar juntar todo o valor que terá que ser utilizado para que a conta seja finalizada.

A principal vantagem é justamente ter acesso a uma proposta mais facilitada de pagamento, com valores mais acessíveis. Esse valor, dependendo da situação econômica da pessoa, pode acabar sendo absorvido nos ganhos mensais.

Mesmo que os descontos em relação aos pagamentos à vista sejam, na maioria dos casos, menores quando as pessoas parcelam sua dívida, muitas empresas ainda oferecem descontos progressivos para as opções parceladas, em relação ao valor total da dívida atualizada.

Uma outra vantagem do pagamento da dívida parcelada é a possibilidade de ter o nome limpo de uma forma muito mais rápida. A partir do momento que o devedor faz o pagamento da primeira parcela, ele já possui o direito de ter o seu nome retirado dos cadastros dos devedores, pelo menos em relação àquele contrato.

Por outro lado, o parcelamento também traz uma série de riscos. O principal dele é a possibilidade de a pessoa simplesmente não conseguir ter dinheiro para fazer os pagamentos das parcelas todos os meses. Se a pessoa está com o seu nome sujo, é sinal que ela pode estar sem crédito também, o que pode dificultar o pagamento e o gerenciamento das contas no dia a dia.

Caso os pagamentos das parcelas não sejam feitos dentro das datas e dos prazos indicados, existe a possibilidade do devedor acabar perdendo todos os valores pagos até aquele momento e vendo sua dívida retornar ao status pré-acordo, ainda adicionando mais juros e taxas desse período.

Principais cuidados ao parcelar dívidas

Avalie as taxas de juros – Antes de optar pelo parcelamento, saiba a taxa de juros que está sendo cobrada nessa operação, e tenha sempre acesso ao Custo Efetivo Total do parcelamento, tanto para preparar o orçamento quanto para conseguir saber exatamente qual o desconto que será oferecido;

Verifique as contas mensais – Saiba se o valor da parcela realmente poderá ser incorporado ao orçamento doméstico, com base no que a pessoa está ganhando naquele momento;

Busque alternativas para reduzir o tempo e os juros – Em alguns casos, pode ser interessante um valor como entrada, que vai ser abatido da dívida e reduzir o valor total que deverá ser parcelado.