8 dicas para empreendedores iniciantes quitarem suas dívidas

Um dos grandes desafios enfrentados pelos empreendedores, especialmente dentre aqueles que ainda estão nos seus primeiros anos de empresa, está relacionado a falta de capacidade de pagamento de todas as contas de operação do negócio, aliado a um alto grau de endividamento. E isso, quando não existe um bom planejamento, pode acabar se tornando uma bola de neve e colocar tudo a perder.

De acordo com as informações que foram divulgadas em uma pesquisa recente feita pelo Sebrae em parceria com a Fundação Getúlio Vargas (FGV), 65% dos donos dos negócios possuem dívidas. Já um levantamento mais recente aponta que, em janeiro de 2023, 29% das micro e pequenas empresas deixaram de pagar alguma conta, mostra pesquisa realizada pelo Simpi (Sindicato da Micro e Pequena Indústria do Estado de São Paulo). Em dezembro de 2022, 24% ficaram inadimplentes.

Estes são dados que realmente podem preocupar, uma vez que tudo o que acontece com as pequeno e médias empresas do Brasil acabam tendo um poder de impacto que pode atingir diversos setores da economia. Afinal de contas, este é um dos setores que ainda mais empregam no país.

Do ponto de vista do empreendedor, as dívidas estão entre os motivos mais comuns que levam ao encerramento das atividades, o que, em muitos casos, acaba provocando demissões dos funcionários.

Para os pequenos empreendedores que já estão se vendo em uma situação complicada ou para aqueles que desejam iniciar um planejamento que vai permitir com que ele evite entrar em uma situação de endividamento, confira algumas dicas:

Tenha a situação muito clara

Os empreendedores são vão conseguir ter uma real noção do que está acontecendo em relação as finanças do seu negócio quando eles colocam tudo no pape em algum meio digital que realmente forneça informações concretas e realistas. Pode parecer uma dica simples, mas são muitos os empreendedores que fecham os olhos diante dos desafios, o que acaba apenas piorando a situação.

Estipule gastos mensais máximos em diferentes áreas

Para começar a organizar a situação financeira, os empreendedores precisam ter uma noção real de quanto a empresa vai gastar no futuro próximo. Por isso, é muito importante definir tetos de gastos em cada uma das áreas. Estes gastos devem ser definidos com base em informações financeiras disponíveis até aquele momento.

Separe as contas pessoais

Este pode estar sendo um dos motivos da desorganização financeira das empresas. E os empreendedores iniciantes acabam cometendo este erro de uma maneira bastante recorrente. É preciso ter bem claro o que são contas da empresa e o que são as contas pessoais, sendo que os donos não devem confundir os rendimentos do negocio como seus próprios rendimentos.

Comece a renegociar o quanto antes

Não espere que os problemas sejam resolvidos com um passe de mágica. Realmente é muito importante que as pessoas busquem os credores o quanto antes para buscar alternativas para renegociar. Lembrando que existem empresas de ambos os lados, cada uma com suas dificuldades e realidade, e quem está esperando dinheiro de volta sempre quer receber.

Acompanhe sempre o CNPJ

Quando estamos falando de negócios pequenos, geralmente todas as atividades administrativas mais gerais se concentram nas mãos do dono. São muitas coisas que devem ser incluídas na rotina, incluindo o acompanhamento do CNPJ, já que as empresas podem acabar tendo dívidas que simplesmente passam despercebidas.

Monitore de perto o fluxo de caixa

Uma das principais informações financeiras de uma empresa está relacionado ao fluxo do caixa. Este é um dado que precisa estar na ponta da língua de todo empreendedor de pequeno negócio. Este também será um bom indicativo para que os empreendedores saibam quando eles realmente terão que mudar o direcionamento ou tomar algumas decisões.

Busque créditos inteligentes

Diante de um bom planejamento, será possível até mesmo ter um pouco mais facilidade para obter crédito juto às instituições financeiras. A dica é buscar créditos baratos, como financiamentos específicos para empresas, e evitar cair nas dívidas mais caras, como rotativo do cartão de crédito ou cheque especial das contas empresariais.

Ofereça garantias de recebíveis

Muitas empresas conseguem ter créditos maiores quando oferecem como garantia rendas que estão certas que vão entrar no caixa, como os futuros recebíveis de cartões, por exemplo.