Fluxo de caixa: como separas as contas pessoais da empresa?

Micro e pequenos empreendedores costumam iniciar a sua empresa com um orçamento bastante limitado, e que normalmente acaba saindo das contas pessoais. E um dos grandes erros cometidos por este público é justamente misturar as contas e as finanças pessoais com aquelas que deveriam ser exclusivas do negócio e da empresa como um todo.

Fluxo de caixa é um termo utilizado dentro do mundo dos negócios que basicamente descreve o movimento de dinheiro dentro e fora de uma empresa. Mas ele também pode ser aplicado para os gastos do dia a dia de uma pessoa, caso ela esteja fazendo um planejamento financeiro pessoal.

Mas estudar e controlar o fluxo de caixa é uma das principais atividades dos profissionais envolvidos na gestão de um negócio, pois estes dados vão acabar indicando se aquela empresa pode ser considerada saudável ou se as pessoas estão perdendo dinheiro.

Para compor um fluxo de caixa, são levados em consideração as informações das mais variadas operações, incluindo as receitas provenientes de vendas, os pagamentos de fornecedores, os salários que são pagos aos funcionários, impostos, despesas operacionais, investimentos, etc.

Mas quando estamos falando em um fluxo de caixa pessoal ou familiar, estamos nos referindo ao mesmo processo, mas com movimentações diferentes, tais como o recebimento de salário ou de verbas advindas do negócio, as despesas domésticas, poupança e outros tipos de investimentos, gastos pessoais, pagamentos de dívidas, gastos com lazer, etc.

Quais os principais problemas causados pela mistura dos fluxos de caixa?

São diversos os problemas causados pela mistura do fluxo de caixa empresarial com o fluxo de caixa pessoal, sendo que o principal é a incapacidade de avaliar a saúde financeira da empresa de uma forma geral. Quando as pessoas começam a colocar o seu dinheiro nas operações, ao mesmo tempo que tira dinheiro da empresa para pagamento das contas individuais, é impossível saber se o negócio em si está dando lucro ou prejuízo.

Além disso, existem sérios riscos fiscais que podem acabar sendo causados por essa mistura. Existem diversas obrigações legais para as empresas, e isso inclui as informações precisas dos ganhos para o pagamento de impostos. Também existem problemas legais caso a empresa tenha mais de um sócio, pois isso pode prejudicar a divisão de lucros e o balanço comercial de uma forma geral.

Outro risco que os empresários correm está relacionado ao comprometimento das suas contas bancárias e do seu próprio patrimônio a partir do momento que não existe uma divisão clara. Caso exista algum tipo de problema no pagamento aos credores ou fornecedores, por exemplo, eles podem acabar indo atrás do dinheiro do dono ou dos sócios.

Como separar os fluxos de caixas?

Separe as contas

Antes de mais nada, será preciso começar pelo básico, que é ter contas separadas. Uma conta deve ser utilizada para as necessidades pessoais, enquanto que a outra conta deve ser utilizada para as movimentações financeiras da empresa. Todas as transferências que forem feitas da conta da empresa para a conta individual devem ser registradas domo despesas ou gastos.

Tenha um salário

Um dos “desejos” mais comuns das pessoas que querem sair da vida de trabalho “CLT” e investir na ideia da sua própria empresa é ganhar mais. Mas é importante, especialmente no começo de uma empresa, que o dono ou sócio tenha um salário estabelecido, que será o valor que ele terá disponível para o pagamento das suas contas fixas. Este valor deve sair como uma das despesas da empresa. Somente depois de um determinado período é recomendado que o empreendedor tenha acesso aos lucros.

Registre detalhadamente todas as movimentações

Começar qualquer tipo de negócio sem ter uma noção básica de administração ou economia é a arriscado. Existem diversos cursos simples e rápidos que podem ser encontrados na internet, inclusive gratuitos, que vão ajudar a criar ferramentas de controle que sejam efetivas, especialmente relacionadas ao registro das movimentações. Elas devem ser feitas sempre completas, incluindo valores, para quem foi o pagamento, motivo da despesa, etc.

Busque apoio profissional

Também pode ser interessante, para quem se sentir perdido nesta etapa, buscar ajuda e apoio profissional. Existem consultores, contadores e outras categorias que podem ajudar bastante na organização das finanças, inclusive tendo alguns que focam seus trabalhos em quem está começando.