Investimento ou empréstimo? Qual a melhor opção para a minha empresa?

Entrada de dinheiro em caixa é fundamental para manter qualquer tipo de negócio em pleno funcionamento. A principal forma esperada de obtenção de recursos acaba sendo justamente os valores obtidos com a compra e venda dos produtos e serviços que a companhia coloca como seu principal foco de atuação.

Mas nem sempre apenas a atividade comercial acaba sendo suficiente para trazer a quantidade de dinheiro necessária para que um negócio consiga se manter saudável ao longo do período. Além disso, em muitos casos as empresas precisam de uma injeção de dinheiro imediata justamente para conseguir vender mais.

Alguns momentos específicos do ano podem acabar se tornando mais complicados para as empresas que não estão com seu caixa saudável, como o final de ano, momento no qual é necessário pagar 13º salário, e também os meses que envolvem os principais impostos, que variam de acordo com o nicho e segmento de atuação.

Nesse momento, uma dúvida pode surgir na mente dos empreendedores: é melhor correr atrás de um empréstimo ou conseguir um possível aporte de investidor? Entenda as diferenças das duas operações financeiras.

O que é um empréstimo financeiro?

O empréstimo é uma operação financeira que visa à busca de crédito em uma instituição financeira para o pagamento em um plano que leva em consideração tempo e valores das parcelas. Existem empréstimos para empresas de todos os tamanhos e segmentos, bem como diferentes formatos.

Os menores, por exemplo, normalmente acabam recorrendo aos bancos e às financeiras para obter empréstimos com prazos menores de pagamento, ou então dinheiro para fluxo de caixa. Quanto mais fácil for a obtenção desse empréstimo, a tendência é de que ele seja mais caro em termos de taxas.

Já os maiores normalmente acabam buscando os grandes programas de financiamento, que envolvem valores maiores e também mais tempo para pagamento. Nesse caso, além de comprovar a capacidade de pagamento, normalmente a empresa precisa oferecer alguns ativos como garantia do pagamento dessa operação.

O que é um aporte de investidor na empresa?

Já a busca por um investidor acaba sendo um movimento financeiro diferente do empréstimo. Mesmo que ambos tenham o mesmo objetivo, que acaba sendo o de injetar dinheiro no caixa da empresa de uma forma mais rápida, normalmente o investimento não é buscado em um banco, e sim junto a pessoas físicas e empresas que realizam esse tipo de operação.

A partir do momento que um investidor aceita colocar uma determinada quantidade de dinheiro na sua empresa, o dono abre mão de uma parte do seu negócio para repassar para a pessoa ou para o grupo de pessoas que está cedendo o dinheiro. Essa negociação envolve ambas as partes, sendo um processo muito mais complexo e burocrático.

Mas é importante ressaltar que o principal objetivo do investidor, assim como do banco, é ganhar dinheiro com o seu aporte inicial. O investidor não vai cobrar o pagamento em parcelas com juros pré-fixados, mas sim um retorno em relação à capacidade de lucro que a empresa pode gerar e também ao seu valor de mercado.

Quando buscar um empréstimo empresarial?

O empréstimo deve ser buscado no mercado a partir do momento que a empresa possui a necessidade de dinheiro no caixa, seja para estabilizar a operação, para conseguir pagar dívidas ou então para conseguir investir no crescimento do negócio de uma forma geral.

Mas é importante fazer um bom planejamento financeiro em relação ao que será feito com esse dinheiro, pois o valor das parcelas poderá acabar aumentando possíveis problemas financeiros que a empresa já enfrenta. O ideal é que o empréstimo seja solicitado junto com um valor que permita o aumento dessa arrecadação.

Além disso, um empréstimo empresarial só pode ser solicitado a partir do momento que a empresa está em dia com os seus credores e completamente regularizada.

Quando buscar o aporte de um investidor?

Já a busca por um aporte financeiro feito por um investidor acaba sendo muito mais complexa e exige atenção de parte do empreendedor. Antes de mais nada, existem uma série de questões burocráticas e legais que devem ser consideradas antes de colocar outro responsável pelo empreendimento.

Além disso, um investidor, quando entra, espera que a empresa lucre mais, para que ele possa ter um retorno financeiro. Além disso, o empreendedor original perde participação e, consequentemente, perde parte do dinheiro que ele pode ganhar com o negócio.

Um investidor pode ser uma figura que vai ajudar a elevar o status da empresa de uma forma muito mais rápida, mas também poderá se tornar um problema. A dica é, caso o empreendedor tenha dúvidas sobre a operação, buscar uma consultoria mais especializada sobre o tema.