Como funciona o microcrédito do BNDES?

O Banco Nacional de Desenvolvimento, mais conhecido apenas pela sua sigla BNDES, é uma instituição financeira que tem um papel crucial dentro do desenvolvimento da economia brasileira. O seu principal objetivo é disponibilizar recursos para o desenvolvimento tanto de negócios privados como também financiar projetos públicos.

Normalmente o seu nome está vinculado à concessão de grandes quantidades de valores financeiros, o que faz com que ele normalmente seja procurado por empresas que tenham porte maior ou então por governos que precisam de quantidades maiores de dinheiro para financiar obras.

Mas o BNDES também é uma instituição financeira que oferece aporte de recursos para os pequenos empreendedores. De acordo com os dados do Atlas dos Pequenos Negócios, o Brasil possui mais de 22,5 milhões de pequenos negócios ativos, que geram uma renda anual de aproximadamente R$ 717 bilhões.

Outros dados feitos nesse importante levantamento do setor indicam o seguinte:

• Mais de 90% das empresas no Brasil são micro e pequenas empresas (MPEs).
• Quase metade da população brasileira (cerca de 45%) depende da renda gerada por esses pequenos negócios.
• Em 2024, a renda anual gerada pelos pequenos negócios atingiu a marca de R$ 717 bilhões.

Tudo isso faz com que o BNDES foque também os pequenos empreendimentos nos seus projetos de concessão de crédito. Um dos seus programas focados nesse público é chamado de Microcrédito BNDES. Saiba como funciona e veja quem pode conseguir esses empréstimos.

O que é o BNDES Microcrédito?

O BNDES Microcrédito é um programa de empréstimos para empreendedores formais e informais. De acordo com as regras divulgadas pelo programa, ele permite que essas empresas obtenham até R$ 80 mil. O foco desse dinheiro é, principalmente, gerar e manter capital de giro ou então fornecer recursos para investimentos.

A taxa de juros efetiva máxima que é cobrada sobre os valores liberados através desse programa específico do BNDES é de 4% ao mês, considerada como uma taxa bastante competitiva quando comparada com o mercado financeiro de uma forma geral. Além disso, os empreendedores também precisam pagar uma taxa de abertura de crédito que fica, no máximo, em até 3% do valor do crédito concedido (vedada a cobrança de outras taxas ou despesas).

Tanto os prazos quanto as garantias que podem ser solicitadas variam de acordo com a negociação feita com o agente operador, que atua como o intermediário entre quem está pedindo o empréstimo e o BNDES.

Onde contratar o BNDES Microcrédito?

Apesar de o BNDES funcionar seguindo algumas regras que os bancos, de uma forma geral, acabam tendo no seu modelo de negócios, ele não atua diretamente atendendo seus clientes. Apenas determinados projetos podem ter dinheiro buscado diretamente no BNDES através dos seus representantes diretos.

No caso do BNDES Microcrédito, a contratação acontece basicamente através de um intermediador, que nesse caso é um agente operador credenciado. São bancos comerciais, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras que, através de um acordo com o BNDES, podem fornecer esse tipo de crédito.

Os empreendedores que tiverem interesse nesse tipo de crédito podem buscar diretamente junto à instituição financeira com a qual possuem um histórico informações sobre esse tipo de operação. Mas também é possível encontrar, no próprio site do BNDES, uma lista completa e atualizada com todos os operadores.

Alguns operadores que oferecem essa intermediação são:

• Banco da Gente Patos de Minas;
• Instituto Estrela;
• Fomento Paraná;
• ICC SERRA;
• IMEMBUÍ;
• ACENTRA Cooperativa de Crédito;
• ACREDICOOP Cooperativa de Crédito;
• ACREVI;
• Banco da Família;
• Banco do Empreendedor;
• BluSol;
• Casa do Microcrédito;
• CIVIA Cooperativa de Crédito (SCRCRED);
• CRECERTO;
• CredCrea Cooperativa de Crédito;
• CREDICOMIN Cooperativa de Crédito;
• CREDIFOZ Cooperativa de Crédito;
• Credioeste;
• Credisol/Criciúma-SC;
• CREVISC Cooperativa de Crédito;
• Extracredi;
• Filiada ao BADESC;
• Planorte;
• EVOLUA Cooperativa de Crédito;
• PROFOMENTO;
• TRANSPOCRED Cooperativa de Crédito;
• VIACREDI Cooperativa de Crédito;
• VIACREDI ALTO VALE Cooperativa de Crédito;
• Agência de Fomento do Estado de Santa Catarina S.A. – Badesc;
• Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul – BRDE;
• Cooperativa Central de Crédito Urbano – CECRED (Cooperativa Central AILOS).

Quem pode contratar o BNDES Microcrédito?

Atualmente esse crédito é liberado para três categorias de profissionais e empresas:

• Empreendedores informais com atividade produtiva e renda mensal de até R$ 30 mil.
• Microempreendedores Individuais (MEIs) com faturamento anual de até R$ 81 mil.
• Microempresas (MEs) com faturamento bruto anual de até R$ 360 mil.

Vale ressaltar que, diferentemente de outros empréstimos e créditos nos quais a instituição financeira faz a análise das questões financeiras do negócio e libera o dinheiro para que ele possa ser utilizado da forma como o gestor desejar, o BNDES exige um plano de investimentos. Nesse caso, o valor liberado no microcrédito deve ser direcionado apenas para os chamados investimentos produtivos: compra de equipamentos, insumos e capital de giro.