Empréstimos: confira os tipos e os cuidados no momento da contratação

Os empréstimos estão entre os serviços bancários mais procurados pelos clientes das instituições financeiras. São linhas de crédito consideradas fundamentais para as pessoas que desejam adquirir um determinado produto ou serviço que possua um valor mais alto, parcelando o valor total. Além disso, o dinheiro obtido por meio dos bancos também pode ser utilizado para o pagamento de contas e de outros tipos de obrigações.

Nos últimos anos, o mercado identificou um aumento considerável tanto na contratação de empréstimos feitos por pessoas físicas como também por pessoas jurídicas. Além disso, existe um aumento na contratação de empréstimos que atinge todas as faixas de renda, demonstrando que esse acaba sendo um serviço procurado por todos os tipos de pessoas.

Os jovens estão cada vez mais inseridos no mercado financeiro de forma mais rápida, e isso faz com que eles também tenham acesso ao crédito. Se, por um lado, isso pode parecer bom, já que as pessoas possuem a oportunidade de obter um valor considerável para conseguir comprar suas coisas mais cedo, isso também pode levar ao endividamento mais rápido.

Conheça as diferenças dos principais tipos de empréstimos encontrados no mercado e confira dicas do que deve ser levado em conta no momento da contratação:

Principais tipos de empréstimos encontrados no mercado financeiro

Empréstimo pessoal – Nesse tipo de empréstimo, o dinheiro solicitado acaba sendo creditado diretamente na conta indicada pelo contratante, para que ele possa ter a liberdade de fazer o que quiser com o dinheiro. Alguns empréstimos podem exigir garantias, normalmente aqueles que liberam valores maiores.

Empréstimo para negativado – Já esses modelos de empréstimos são destinados a atender uma demanda cada vez maior dentro da economia brasileira, que é o atendimento das pessoas que possuem alguma restrição financeira. Com o número de negativados batendo recordes, os bancos e as instituições financeiras tiveram que criar modelos específicos de crédito.

Empréstimo consignado – Funciona basicamente como o empréstimo pessoal, com o dinheiro caindo diretamente na conta do cliente do banco ou da instituição financeira. Mas, nesse formato, as parcelas acabam sendo descontadas diretamente de uma fonte de pagamento, que pode ser salário, aposentadoria ou benefício.

O que fazer antes de tomar um empréstimo?

Avalie com cuidado a situação financeira atual

Um erro que muitas pessoas cometem, especialmente quando se deparam com um determinado limite de empréstimo liberado no banco onde possuem conta, é acabar obtendo esse dinheiro sem saber, ao certo, para que ele será gasto. Por isso, é muito importante avaliar a situação financeira e verificar a real necessidade do empréstimo.

Primeiramente, é preciso entender como esse dinheiro será utilizado. Depois disso, será preciso avaliar qual será o impacto que esse empréstimo terá nas contas do dia a dia, uma vez que esses empréstimos geram uma parcela que terá que ser absorvida ao longo do tempo.

Verifique todos os valores e custos do empréstimo

Depois de entender a realidade financeira atual e verificar qual será a necessidade da tomada desse empréstimo, o próximo passo será justamente entender e avaliar as propostas, com foco nos valores que fazem parte de um empréstimo.

Um dos principais pontos que devem ser conferidos na tomada de qualquer tipo de empréstimo é sempre o CET, sigla para Custo Efetivo Total. Esse basicamente será o valor total da dívida gerada a partir da tomada de um determinado crédito, incluindo juros, tarifas, impostos, seguros e outros encargos.

Também é sempre importante ficar de olho nos prazos dos empréstimos, tendo em mente que, quanto mais longos os contratos, maior será o valor da dívida total.

Confira a margem disponível

Caso os clientes dos bancos estejam interessados em empréstimos consignados, antes de simular as condições será muito importante conferir qual será a margem disponível para a tomada desse tipo de crédito. O empréstimo consignado depende dessa margem para a liberação dos valores, evitando que as pessoas comprometam todos os seus ganhos apenas com o pagamento da parcela do crédito.

A margem leva em consideração sempre todos os contratos de empréstimos que forem feitos no formato consignado. Quanto mais empréstimos estiverem sendo pagos, menos margem estará disponível para novos contratos. Além disso, a margem sempre leva em consideração o valor das parcelas, e não o valor total do empréstimo.

Simule em diferentes bancos e instituições financeiras

Os bancos e as instituições financeiras tendem a oferecer empréstimos com custos muito diferentes. Além disso, os clientes ainda podem ter acesso a condições especiais a partir do seu histórico de relacionamento com o banco e seu histórico financeiro de uma forma geral.

Cada empresa acaba tendo sua própria estratégia para concessão de crédito, por isso vale sempre a pena simular e pesquisar as condições em diferentes empresas, na busca do crédito mais barato ou que ofereça melhores condições.