Empréstimos em bancos digitais e bancos tradicionais: confira as diferenças

Os bancos digitais estão cada vez mais presentes no cotidiano dos brasileiros. A facilidade com que as pessoas conseguem ter uma conta bancária completa, junto com as vantagens financeiras que estas contas oferecem, especialmente diante da falta de cobrança de taxas mensais fixas, acabam sendo os fatores que impulsionam as aberturas de contas.

A iniciativa, que para o consumidor acaba surgindo apenas a partir de um serviço financeiro gratuito e digital, mas que acaba envolvendo um modelo de negócios completamente diferente, acabou sendo consolidado em uma classificação de empresa chamado de fintech. Basicamente são instituições financeiras que criam todo o seu negócio sobre os pilares das mais novas tecnologias que existem no mercado.

Isso acaba sendo diferente dos bancos tradicionais, que sempre correram atrás da tecnologia como uma forma de tornar mais moderno os serviços e um modelo de negócios mais antigo. E isso fez com que muitos destes bancos tivessem que “correr atrás do prejuízo”.

Para o consumidor, podem haver algumas diferenças importantes, que devem ser levadas em consideração, na hora da tomada de um determinado empréstimo, por exemplo. Confira o que muda dos empréstimos em bancos tradicionais para os empréstimos oferecidos pelos bancos digitais:

Como funcionam os empréstimos em bancos tradicionais?

Os bancos tradicionais, mesmo que estejam utilizando tecnologias cada vez mais recentes e modernas no segmento financeiro, ainda acabam tendo um processo de aprovação de empréstimo um pouco mais longo e também burocrático. Em alguns casos os bancos trabalham apenas com os empréstimos pré-aprovados, a partir de critérios próprios dos seus sistemas. Em casos de outros tipos de empréstimos, eles normalmente analisam outros tipos de documentos.

As taxas de juros cobradas nos empréstimos feitos nos bancos tradicionais variam bastante. Atualmente as instituições financeiras acabam oferecendo diferentes tipos de condições, de acordo com o histórico financeiro. Mas os bancos digitais normalmente conseguem cobrar menos pelos empréstimos, já que possuem custos fixos menores, sem necessidade de manter agências físicas, por exemplo.

Por outro lado, os bancos tradicionais ainda inspiram muito mais confiança nos clientes, de uma forma geral, do que os bancos digitais.

Como funcionam os empréstimos em bancos digitais?

Já nos bancos digitais, o processo de análise de crédito e liberação dos valores acaba sendo mais rápido. Essas empresas investem bastante não apenas na contratação de tecnologia que já existe no mercado financeiro, como também coloca bastante dinheiro em pesquisa para o desenvolvimento de soluções mais inteligentes e que consigam analisar dados de uma forma mais dinâmica.

Como mencionado anteriormente, as taxas de juros costumam ser menores do que os bancos tradicionais, uma vez que estes bancos acabam tendo menos custos fixos para manter suas operações. Mas, em determinados casos, os bancos convencionais podem acabar conseguindo bater as taxas de juros das fintechs, especialmente quando os clientes possuem um bom histórico financeiro.

Um dos grandes diferenciais dos bancos digitais acaba se dando justamente pela facilidade e também pela conveniência para o acesso a este tipo de serviço. De fato, a grande maioria destes bancos permitem que os clientes solicitem empréstimos a qualquer hora do dia, em qualquer dia da semana.

Como escolher a melhor opção?

O primeiro passo é fazer uma avaliação honesta das reais necessidades que o cliente busca atender naquele pedido de empréstimo. Além disso, também é importante avaliar o tipo de relacionamento que o cliente está buscando ter. Por exemplo, para quem deseja ter acesso a determinadas operações que costumam ser oferecidas pelos bancos tradicionais, como financiamentos de carros e imóveis, pode ser interessante buscar empréstimos nestes mesmos bancos.

A comparação das taxas e dos juros sempre devem ser feitas. Caso o cliente tenha crédito disponível em instituições tradicionais e bancos digitais, antes de fechar o contrato faça uma simulação com os mesmos valores e também com os mesmos prazos de pagamento, para saber qual delas é a mais cara. Mesmo que o banco mais barato não seja o principal do cliente, pode ser interessante buscar os empréstimos nestas opções.

Nunca deixe de verificar a reputação e as informações relacionadas a confiabilidade do banco em questão, especialmente se ele for uma instituição recente no mercado ou simplesmente desconhecida para os clientes.

E fique sempre atento a todas as condições referentes aos pagamentos no momento da assinatura do contrato ou do aceite no aplicativo.