Empréstimos para negativados sem FGTS: saiba como obter

Veja como conseguir dinheiro emprestado mesmo sem ter um bom score.

Publicado em 15/10/2024 por Rodrigo Duarte.

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O crédito acaba se tornando muito mais restrito para as pessoas que possuem problemas com dívidas. Pessoas que estão com o seu nome negativado, ou seja, aquelas que estão com alguma divida considerada como ativa e que está inscrita em órgãos como o SPC e Serasa, acabam tendo uma restrição automática a partir das pesquisas que as empresas fazem em relação as suas consultas.

Empréstimos para negativados sem FGTS: saiba como obter

Existem alguns tipos de empréstimos que são oferecidos para as pessoas que possuem restrições no seu nome. Esses geralmente são aqueles empréstimos que acabam tendo uma redução na chance de inadimplência, quando as instituições financeiras conseguem garantir que o valor acordado das parcelas realmente vai ser pago.

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Um dos empréstimos que entra nessa categoria é a antecipação do FGTS. Essa é uma modalidade que acaba basicamente tomando como garantia um dinheiro que já está disponível para essas pessoas, que, no caso, são trabalhadores com carteira assinada que estão recebendo esses valores depositados diretamente no seu fundo.

O empréstimo de antecipação do FGTS surgiu a partir de uma mudança feita nas regras criadas pelo governo. Se antes esse dinheiro ficava completamente bloqueado, sendo liberado somente em determinadas situações, como quando os trabalhadores eram demitidos ou quando eles passavam por algumas outras situações, hoje em dia esses trabalhadores acabam tendo acesso a parte desse dinheiro, liberado apenas no mês do seu aniversário.

Mas se a pessoa estiver com o seu nome negativado e também não tiver saldo disponível no seu FGTS? Será que existe algum tipo de empréstimo que pode ser liberado?

Como funciona o empréstimo FGTS?

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Esse empréstimo também pode ser chamado de antecipação do saque-aniversario do FGTS. Basicamente ele permite o acesso a um dinheiro que é direito do trabalhador. O saque-aniversário do FGTS foi criado pelo governo como uma forma de criar uma renda extra para as pessoas, a partir de um dinheiro que é das pessoas, mas que fica bloqueado.

Ao invés do dinheiro ficar parado no Fundo, as pessoas passam a ter direito de sacar parte desse dinheiro. Esse valor é liberado no mês de aniversário do trabalhador, e varia basicamente de acordo com o valor total que está disponível para as pessoas. Isso reduz a quantidade de dinheiro em momentos mais críticos da vida, como quando a pessoa está desempregada, mas ao mesmo tempo ajuda no pagamento de algumas contas.

O empréstimo permite que os trabalhadores antecipem esses saques, não precisando esperar até o mês do seu aniversário. Além disso, o empréstimo também acaba permitindo que as pessoas tenham acesso a um valor maior, já que os bancos permitem a antecipação de até 10 parcelas desse valor.

Possibilidades de empréstimos para negativados sem FGTS

Empréstimo consignado do INSS

Uma possibilidade de empréstimo disponível para as pessoas que estão com o seu nome negativado mas que são beneficiárias do INSS é o consignado, uma das modalidades mais tradicionais de crédito e também uma das mais interessantes em termos de custos, com juros e taxas mais acessíveis quando comparado com empréstimos pessoais, por exemplo.

Os empréstimos consignados acabam sendo liberados mesmo para os clientes das instituições financeiras que estão com o seu nome negativado. E isso acontece basicamente em função da garantia de pagamento, uma vez que os valores das parcelas acabam sendo descontados diretamente do contra cheque, antes mesmo do dinheiro ser repassado para a cota corrente ou poupança.

O INSS repassa esses valores diretamente para os bancos que concedem o empréstimo. Para que esses valores sejam liberados, os beneficiários precisam ter margem consignável. Esse é um sistema criado pelo governo para impedir que aposentados e pensionistas comprometam todo o seu rendimento apenas com o pagamento das parcelas de empréstimos.

Empréstimos com garantia de bens

Um outro tipo de empréstimo que pode ser liberado para os clientes que estão com o seu nome negativado e que não possuem valores depositados no FGTS é aquele que toma um determinado bem dos clientes como garantia. O mais comum é encontrar contratos de empréstimos que tomam imóveis ou veículos como garantia, já que esses bens acabam tendo um maior valor.

Nem sempre as instituições financeiras liberam, de forma automática, esse tipo de empréstimo para os negativados. E isso acontece pois, mesmo que a pessoa indique uma determinada garantia, o processo de recuperação dos valores que não são pagos pelos tomadores de empréstimos acaba sendo bastante oneroso e custoso.

Mesmo assim, oferecer um determinado bem como garantia pode ajudar bastante essas pessoas a tomar um determinado empréstimo, pois o banco acaba tendo, pelo menos, acesso a uma forma concreta para conseguir recuperar esses valores que podem estar em atraso.

Os clientes devem observar algumas condições que normalmente são exigidas pelas instituições financeiras, tais como que o bem em questão esteja completamente quitado e no nome de quem está pedindo dinheiro.

ESCRITO POR: Rodrigo Duarte - Jornalista formado pela Universidade do Vale do Rio dos Sinos (Unisinos), com especialização em Marketing Digital.