Estou com nome negativado, posso pedir empréstimo consignado privado?

Milhões de brasileiros estão atualmente negativados. Isso acontece a partir do momento em que os consumidores deixam de pagar alguma conta que tenha sido assumida, seja com a compra de produtos, aquisição de serviços e, principalmente, a partir do momento em que as pessoas não conseguem pagar pelos créditos solicitados junto às instituições financeiras, bancos e outras empresas do setor.

De acordo com dados que foram divulgados recentemente, neste final do primeiro semestre de 2025, pela primeira vez, o número de inadimplentes no Brasil ultrapassou a impressionante marca de 70 milhões de pessoas, equivalente a 42% dos adultos do país. O dado estarrecedor foi divulgado pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC).

Outra pesquisa feita, desta vez pelo Instituto Brasileiro de Economia da Fundação Getulio Vargas (FGV Ibre), revela que desde o ano de 2022 praticamente oito em cada dez famílias brasileiras possuem alguma dívida.

A principal consequência para um consumidor, a partir do momento em que o seu nome está sujo, é a dificuldade de conseguir crédito. E isso interfere não apenas na sua vida pessoal e familiar de uma forma geral, mas também na economia como um todo, pois isso significa que as pessoas vão acabar consumindo menos.

Mas existem algumas possibilidades de crédito que ainda podem ser encontradas no mercado financeiro e que conseguem atender às demandas até mesmo de pessoas que estão atualmente com o seu nome sujo. Normalmente, são os empréstimos e os financiamentos que tomam algum tipo de garantia.

Um dos exemplos é o empréstimo consignado privado. Entenda como essa linha de crédito está sendo oferecida no mercado e saiba se ela pode ser liberada para as pessoas que estão com o seu nome sujo.

Como funciona o consignado privado?

Atualmente, o empréstimo consignado privado pode ser acessado por qualquer pessoa que tenha um contrato ativo de trabalho dentro das regras da CLT. Na prática, basicamente é um tipo de benefício que pode ser acessado inclusive pelas pessoas que, no momento da solicitação, estão com sua carteira de trabalho devidamente assinada.

Recentemente, o governo federal lançou um novo programa de crédito consignado, alterando um pouco as regras que vinham sendo utilizadas até então pelo mercado financeiro. O crédito consignado sempre foi disponibilizado, prioritariamente, para aposentados, pensionistas e funcionários públicos, que possuem uma estabilidade de rendimentos.

O consignado privado até existia no mercado financeiro, mas poderia ser solicitado somente pelos trabalhadores de empresas que tinham convênios específicos e diretos com bancos. Agora, com as mudanças de regras, os trabalhadores podem solicitar empréstimo em qualquer banco.

A partir do momento em que o banco ou a financeira libera o empréstimo, as parcelas que devem ser pagas são descontadas diretamente da folha de pagamentos do funcionário, com a empresa contratante responsável por repassar esses valores para os credores.

Principais critérios para acessar o novo empréstimo consignado privado

De acordo com essas novas regras que foram aprovadas e criadas pelo governo nessa nova plataforma, para que as pessoas possam solicitar esse empréstimo consignado, elas devem preencher os seguintes requisitos:

• Ser maior de 18 anos;
• Possuir contrato de trabalho formal ativo, registrado no eSocial;
• Receber um salário no mês de análise;
• Possuir margem consignável de até 35% da renda líquida disponível para desconto das parcelas;
• Passar na análise de tempo de empresa e histórico de crédito do trabalhador.

Negativados podem pedir empréstimo consignado privado?

Normalmente, o empréstimo consignado tradicional pode ser solicitado pelos funcionários públicos, aposentados e pensionistas mesmo que estejam com o seu nome sujo. E isso acontece justamente em virtude da garantia que os bancos e as financeiras acabam tendo do recebimento dos valores.

Já no caso do empréstimo consignado privado, apesar de existir uma certa garantia de pagamento, com o repasse feito diretamente pelas empresas e também com a possibilidade de utilização de verbas rescisórias e parte do FGTS para quitar a dívida, em casos de perda de emprego o banco ainda corre o risco de não receber as parcelas do empréstimo.

Diante disso, os critérios acabam variando de acordo com as instituições financeiras. Algumas liberam os empréstimos para pessoas que estão com o seu nome negativado, mas outras preferem manter a segurança do negócio, deixando justamente o crédito para os bons pagadores.

• Dicas para aumentar as chances de conseguir o crédito consignado privado

• Caso a pessoa esteja com o nome negativado, o ideal é tentar pedir um empréstimo consignado de menor valor e que seja pago em um período menor de tempo;
• Prefira pedir o empréstimo em bancos nos quais o cliente tenha algum relacionamento, mas não tenha dívidas abertas;
• Fique sempre de olho na margem disponível e tente solicitar crédito que não comprometa todo esse limite.