Quais são os melhores empréstimos para reformar a casa? Conheça as opções

Reformar um determinado imóvel, especialmente aqueles que são utilizados pelas pessoas como sua moradia, pode acabar exigindo uma boa quantidade de dinheiro. Nem sempre os donos conseguem ter o valor completo disponível para comprar todo o material necessário e também para pagar a mão de obra.

Uma outra característica das obras e das reformas é que, na grande maioria dos casos, o valor que vai acabar sendo gasto ao final do projeto fica muito acima do valor que foi originalmente previsto. Muitos projetos não conseguem ser precisos em relação a tudo o que deverá ser feito para que a casa ou o apartamento fiquem como planejados.

Existe ainda uma outra característica das reformas e das construções que pode tornar o pagamento mais complexo. Diferentemente de um financiamento na compra de um imóvel, por exemplo, em que as pessoas sabem bem quanto deverão pagar todos os meses, normalmente em parcelas únicas mensais, o pagamento dos custos de uma obra possui diferentes prazos, tanto na compra dos itens quanto para o pagamento da equipe que vai trabalhar.

Por isso, uma das alternativas mais interessantes, tanto para quem possui um valor, mas gostaria de organizar melhor esses pagamentos, quanto especialmente para quem não possui essa capacidade de pagamento, é buscar uma linha de crédito para reformas.

Confira algumas alternativas de linhas de crédito e empréstimos que podem ser contratados por quem está interessado em dinheiro para reformas.

Melhores linhas de crédito para reformas e construções

Consórcio

O consórcio é uma alternativa muito interessante para as pessoas que estão interessadas em buscar uma linha de crédito para reforma e construção, focando nesse planejamento. Esses consórcios funcionam basicamente como as outras cartas: o cliente adquire uma cota, começa com os pagamentos e pode ser contemplado antecipadamente para conseguir resgatar essa carta.

A carta de consórcio de reforma deve ser utilizada especificamente para os pagamentos dos custos da construção, tanto com os materiais quanto com a mão de obra. As pessoas podem ser contempladas tanto através de sorteios mensais quanto ofertando o maior lance do grupo em cada uma das assembleias mensais.

A principal vantagem do consórcio em comparação com as outras linhas de crédito, como empréstimos, são as taxas finais. Enquanto a linha de crédito convencional torna esse dinheiro muito mais caro, com a cobrança de juros e taxas, o consórcio cobra apenas uma taxa de administração, que gira em torno de 15% sobre o valor completo.

Financiamento de reformas

Alguns bancos oferecem ao cliente um plano de financiamento focado nas reformas e construções. Nesse caso, a pessoa pode conseguir um valor maior, que poderá ser utilizado para custear todos os custos da obra e da reforma. Além disso, esses financiamentos muitas vezes oferecem prazos maiores de pagamento.

Mas esses financiamentos normalmente acabam reduzindo a liberdade da forma como o dinheiro será utilizado. Em determinados casos, as pessoas podem ter que apresentar alguns projetos de reforma para que o banco avalie. Em outros, o dinheiro é direcionado diretamente para uma empresa, como uma empreiteira, para garantir que o dinheiro seja utilizado apenas para essa finalidade.

Antecipação do saque-aniversário do FGTS

Outra opção de empréstimo que pode ser buscada pelas pessoas que estão interessadas em conseguir dinheiro para reformas e construções é a antecipação do saque-aniversário do FGTS. Essa linha de crédito acaba sendo liberada somente para os trabalhadores CLT que são optantes pela modalidade saque-aniversário do fundo de garantia.

Esse normalmente é um valor menor disponível para as pessoas, uma vez que depende e varia de acordo com a quantidade de dinheiro que estiver na conta de cada trabalhador. E, com as mudanças de regras anunciadas para o último bimestre de 2025, os trabalhadores poderão antecipar menos parcelas.

Mesmo assim, pode ser um dinheiro interessante para as pessoas que estão interessadas em conseguir um valor menor, focado em pequenas reformas, já que os juros também costumam ser muito menores.

Empréstimo pessoal

Essa acaba sendo uma categoria mais ampla de empréstimos que podem ser buscados pelas pessoas que, mesmo tendo um planejamento de aplicar esse dinheiro na reforma, querem ter mais liberdade para conseguir administrar as finanças.

O empréstimo pessoal pode ser buscado junto aos bancos, normalmente naquele em que o cliente já possui conta ou relacionamento. A grande vantagem é que esse tipo de empréstimo normalmente acaba sendo liberado de uma forma muito mais fácil e rápida.

Mas a grande desvantagem acaba sendo o custo efetivo total da operação, que normalmente é muito maior do que o de outras linhas. As pessoas acabam tendo que pagar bastante em termos de juros e taxas. Além disso, o valor liberado nem sempre será o ideal, já que ele varia de acordo com o perfil do cliente.