Refinanciamento do veículo pode ser saída para quem não está conseguindo pagar as parcelas.

Saiba mais sobre como essa operação funciona na prática.

Publicado em 30/12/2024 por Rodrigo Duarte.

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O financiamento é a forma mais utilizada pelos brasileiros no momento da compra, tanto de um carro novo quanto de um carro usado. Mas parece que os brasileiros estão tendo dificuldades para conseguir manter em dia os pagamentos das parcelas. Estudos feitos pelo Serasa Experian demonstraram que, em determinados meses do ano de 2024, o índice de inadimplência chegou a 20%.

Refinanciamento do veículo pode ser saída para quem não está conseguindo pagar as parcelas.
Créditos: Depositphotos

Esse percentual acabou se tornando um pico baixo em relação aos dados dos outros meses, que têm mantido uma média de 15%. E isso acaba tendo um impacto geral no segmento de financiamentos, tornando a operação mais cara e o acesso mais difícil.

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São muitos os motivos que podem acabar fazendo com que as pessoas não consigam manter os pagamentos das parcelas do financiamento em dia. Mas existem alguns caminhos que podem ser tomados pelas pessoas que estão preocupadas com os pagamentos das parcelas. Um deles é o refinanciamento do veículo, que pode ajudar até mesmo as pessoas que querem renegociar as parcelas e ter dinheiro disponível na conta.

O que é o refinanciamento de veículos?

No momento em que as pessoas estão fazendo a compra dos veículos, elas contam com a possibilidade de fazer o financiamento, que basicamente é uma operação de parcelamento dessa compra, utilizando um banco ou uma financeira na intermediação do negócio.

A financeira disponibiliza o valor para a compra do veículo junto à empresa que está fazendo a venda, que pode ser uma concessionária ou uma revendedora. Esse valor acaba sendo cobrado do comprador, em parcelas, com um cálculo levando em consideração os juros e as taxas que são cobradas por essa operação.

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Depois de um tempo, as pessoas podem fazer uma nova operação de crédito envolvendo o veículo, que é o refinanciamento. Nesse caso, os clientes fazem uma espécie de empréstimo financeiro, colocando o veículo financiado como garantia dessa operação.

O valor que será liberado como empréstimo terá como base a avaliação feita do carro e também o valor que já foi pago em relação aos valores das parcelas quitadas.

Vantagens do refinanciamento do veículo

Existem algumas vantagens interessantes na operação de crédito de refinanciamento de veículos. Uma delas é que essa operação normalmente traz uma taxa de juros mais barata em comparação com outras linhas, como o empréstimo pessoal. Isso acontece basicamente por envolver um veículo como garantia, já que os empréstimos pessoais, na maioria dos casos, não exigem nenhum tipo de bem como garantia.

Além disso, o refinanciamento de veículos pode ter uma condição melhor de pagamento, com prazos maiores para que as pessoas possam quitar esse valor. Em muitos casos, o tempo de pagamento do empréstimo acaba sendo basicamente o mesmo período do financiamento dos carros.

A liberdade de utilizar o dinheiro da forma que a pessoa quiser também acaba sendo outro benefício muito interessante dessa operação, já que no financiamento propriamente dito as pessoas acabam assumindo o compromisso de pagar por um determinado valor, mas que será liberado especificamente para a compra do veículo.

Principais desvantagens do refinanciamento de veículos

Mas essa operação também envolve alguns riscos e algumas desvantagens quando comparada com outros tipos de empréstimos. A principal delas acaba sendo o risco da perda do veículo, caso o cliente tenha dificuldade para continuar pagando os valores das parcelas. Em uma operação de refinanciamento, o período de alienação do carro também acaba sendo renovado.

Além disso, essa acaba sendo uma operação que envolve sempre o prolongamento de uma dívida. E quanto mais tempo as pessoas ficam pagando qualquer dívida, maior será o risco de problemas nesse pagamento. Além disso, isso significa que as pessoas terão o seu poder de compra comprometido por um período maior de tempo.

Além disso, essas pessoas também correm o risco de ter que fazer uma série de outros pagamentos que nem sempre estão previstos. Os juros e as taxas acabam sendo apenas os custos diretos, mas esses empréstimos envolvem também outros tipos de custos.

Como refinanciar os veículos?

Antes de mais nada, as pessoas devem buscar uma instituição financeira que faça esse tipo de operação. Normalmente, o próprio banco ou a própria financeira que fez o primeiro financiamento do veículo oferece a possibilidade de refinanciamento. Nesse caso, a operação acaba sendo até mesmo mais fácil, pois a empresa já possui todos os dados do veículo em questão.

Caso a operação seja feita com outros bancos, os clientes terão que apresentar todos os documentos do carro e também os dados do financiamento, com a atual situação.

Ao fechar o negócio, o cliente terá que apresentar, junto com esses documentos, outros, como de identificação e comprovantes de renda e de residência, para que o processo de análise seja finalizado. A partir desse momento, os clientes devem seguir os procedimentos do próprio banco ou da instituição financeira.

ESCRITO POR: Rodrigo Duarte - Jornalista formado pela Universidade do Vale do Rio dos Sinos (Unisinos), com especialização em Marketing Digital.