Como fazer portabilidade de empréstimo consignado?

O empréstimo consignado se tornou uma das formas de crédito mais utilizadas pelos brasileiros. Este é um tipo de empréstimo que, autorizado por lei, acabou oferecendo para as instituições financeiras um risco muito menor de inadimplência do que outros formatos nos quais elas emprestam dinheiro para os seus clientes, e isso torna o dinheiro muito mais barato.

Mas o que muitos clientes nãos abem é que, além de conseguir ter juros menores com este tipo de empréstimo, os clientes ainda podem procurar melhores condições mesmo depois que já está pagando as parcelas. Assim como outros tipos de dúvidas, o consignado também pode passar pela chamada portabilidade, que é basicamente quando o cliente decide passar sua dívida de um banco para o outro.

O que é a portabilidade do consignado?

Essa é uma possibilidade que foi autorizada pelo Banco Central desde o ano de 2013 e a partir de uma lei que foi criada sobre o tema e que basicamente impede que um cliente se torne obrigatoriamente dependente de uma instituição financeira, desde que encontre a possibilidade de transferir sua dívida para outra empresa, algo que já é bastante comum no meio empresarial.

Os pedidos de portabilidade podem ser feitos pelos mais variados motivos, sendo que o principal deles é a possibilidade de encontrar uma empresa que vá cobrar uma taxa de juros menor de quem está com a dívida. Desta forma, mesmo que o cliente já tenha pego o dinheiro e utilizado da forma que bem entender o crédito, ele pode acabar pagando mais barato.

Mas existem também outros motivos que podem acabar fazendo com que um determinado cliente decida fazer a portabilidade, migrando sua dívida de um banco para o outro. Questões relacionadas ao atendimento que uma determinada empresa presta para o seu cliente, e que nem sempre se mantém nos níveis satisfatórios pode acabar fazendo com que o cliente procure por uma relação com outra instituição financeira.

Como funciona a portabilidade do empréstimo consignado?

Mesmo autorizando este tipo de operação, as empresas ainda possuem a liberdade de aceitar ou não no momento em que o cliente chega com a proposta de pedir levar uma dívida para ela. Portanto, o primeiro ponto que deve ser observado é se realmente a instituição financeira aceita fazer este tipo de operação.

Já no caso do banco que detém o contrato original, ou seja, aquele que emprestou o dinheiro, a escolha e decisão sempre será do cliente. A partir do momento em que ele tem a resposta positiva da outra parte, o processo de portabilidade deve ser concluído. Lembrando que, atualmente, com um sistema todo integrado, o procedimento acontece de forma automática, sem que o cliente se envolva.

Mas, em alguns casos, pode ser que o cliente tenha que fazer uma comunicação formal para o bando que emprestou o dinheiro. Isso geralmente acontece através de um documento que é emitido por quem está assumindo a dívida.

Quanto tempo pode durar um contrato de portabilidade?

A partir do momento em que o cliente realiza o procedimento de portabilidade, o tempo total pode acabar variando de acordo com as instituições diretamente envolvidas. Mas, na maioria dos casos, a operação dura entre 15 e 20 dias úteis. Existem alguns prazos que também estão previstos nas regas da operação.

Por exemplo, a partir do momento em que o cliente solicita informações do seu crédito para a instituição financeira de origem, o banco tem no máximo 5 dias úteis para disponibilizar os dados, que pode estar disponível também nos canais de atendimentos digitais.

Quando vale a pena fazer a portabilidade do consignado?

Apenas a existência dessa possibilidade já faz com que exista uma maior concorrência em relação ao crédito de uma forma geral, com os bancos reduzindo as taxas de juros e outros valores que acabam compondo o custo total da dívida.

Por isso, de uma forma geral, a operação acaba valendo a pena quando o cliente consegue encontrar instituições financeiras que reduzem o valor da dívida de uma forma geral, fazendo com que ela se torne mais barata tanto no seu custo efetivo total como em relação aos valores das parcelas.

Em alguns casos, quando o cliente precisa de mais dinheiro, a oferta de uma renovação pela instituição concorrente também pode acabar fazendo com que a operação valha a pena.