Como funcionam os juros da maquininha de cartão?

Para que um consumidor consiga fazer o pagamento de suas compras utilizando um cartão de crédito, é necessário que o estabelecimento tenha uma parceria com alguma empresa que faça essa intermediação. Além disso, eles também devem ter os dispositivos eletrônicos que permitem a leitura do cartão e a efetivação dos dados e confirmações para que o pagamento, de fato, aconteça.

Esses dispositivos acabaram se tornando popularmente conhecidos como maquininhas de cartão. Com isso, diversos termos foram criados relacionados diretamente com essas pequenas máquinas que possuem um sistema de leitura do cartão e também uma forma de entrada de dados manual ou digital, que permite a inserção de senhas.

Um desses termos que se tornou bastante comum são os chamados juros da maquininha. Apesar de fazer essa referência, estamos falando dos juros que são cobrados pelo negócio em si, e não pelos juros que estão sendo cobrados pelo uso da máquina.

Saiba mais sobre como funcionam esses juros e como eles podem impactar o negócio tanto para quem vende quanto para quem está efetuando a compra.

O que são os “juros da maquininha”?

Quando um determinado estabelecimento comercial realiza a cobrança dos chamados juros da maquininha, um termo que se tornou muito popular inclusive pelos próprios vendedores, na verdade eles estão fazendo uma referência direta aos custos que são embutidos diretamente nas vendas que são feitas através do cartão de crédito.

Esses juros normalmente são cobrados pelos estabelecimentos a partir do momento em que eles decidem fazer o parcelamento das compras utilizando o cartão de crédito como forma de pagamento. Esses valores acabam sendo cobrados, de acordo com as próprias empresas, com o objetivo de garantir o funcionamento de toda a cadeia de pagamento, que envolve os bancos, as bandeiras e também a própria operadora da maquininha.

Os custos que acabam estando diretamente envolvidos normalmente são os seguintes:

• Taxa de desconto (MDR): percentual que a adquirente cobra por cada venda.
• Tarifa do emissor: parte que vai para o banco do cliente.
• Taxa da bandeira: valor cobrado pelo uso da rede e tecnologia.
• Juros do parcelamento: pagos pelo cliente ao banco (parcelado emissor) ou pelo lojista à operadora (parcelado lojista).
• Custo da antecipação de recebíveis: pago pelo lojista ao escolher receber o valor antes do prazo pré-determinado.

Quem define o valor dos juros das maquininhas?

Os responsáveis por definir os valores dos juros que serão cobrados nas operações de compras feitas com cartão de crédito acabam sendo as próprias operadoras das máquinas contratadas. Esses valores variam de acordo com uma série de fatores, incluindo:

• Taxas de desconto (MDR) para vendas à vista e parceladas.
• Custos para antecipar recebíveis.
• Prazos de liquidação do dinheiro na conta.

Esse valor pode ser definido de forma livre pelas empresas que atuam no segmento, mas deve ser devidamente informado pela empresa para o contratante, que no caso sempre será o estabelecimento que vai fazer a venda.

Quem deve pagar os juros da maquininha?

Uma informação muito importante em relação a esse tipo de operação financeira que pode acabar causando alguma confusão para quem não está muito acostumado a fazer esse tipo de operação é sobre quem deve fazer o pagamento dessas taxas.

Na verdade, todos os custos das operações financeiras que são feitas através do cartão de crédito devem ser pagas pelo estabelecimento que está fazendo a venda ou pelo vendedor. No entanto, o estabelecimento comercial pode optar por repassar diretamente ao consumidor os juros da maquininha. Nesse caso, as cobranças acabam sendo feitas diretamente no momento da venda.

Quando os clientes fazem um parcelamento sem juros, por exemplo, muito provavelmente esse custo existe e está sendo processado pela intermediadora, mas está sendo repassado ao vendedor, que encontra outras formas de incluir esses valores nas vendas do dia a dia. Essa acaba sendo, acima de tudo, uma estratégia de marketing, para atrair as pessoas que não gostam de pagar juros quando parcelam suas compras.

Mas, quando existe a cobrança direta dos juros, é sinal de que o vendedor optou pelo repasse direto para quem está fazendo a compra. Com isso, o cliente deverá pagar pelo valor que está sendo cobrado na transação, e mais os juros da operação.

Como calcular os juros da maquininha?

Os vendedores poderão calcular os juros da maquininha a partir do momento em que souberem e informarem as taxas que estão sendo cobradas. Normalmente, ela varia de acordo com o tipo de operação, no caso da compra por débito ou crédito, e também se o pagamento será parcelado.

O ideal é sempre buscar junto aos vendedores as taxas de juros que estão sendo cobradas por cada uma das operações.