Entenda a diferença do financiamento SAC e Price
Conheça um pouco mais sobre as diferenças entre financiamento de tabela SAC e tabela Price.
Sempre que os consumidores decidem financiar a compra de imóveis, é importante se optar por sistemas de amortização de empréstimo que irá pedir ao banco ou mesmo a construtora. Com isto eles poderão definir a forma de como a dívida será paga ao longo do prazo de financiamento, os que são mais comuns são a Tabela Price e o Sistema de Amortização Constante o SAC. No sistema de Amortização Crescente o Sacre, o sistema é apenas utilizado pela Caixa, mas já não é oferecido com tanta frequência. Em todas as situações, o comprador paga juros sobre o saldo devedor total.
Os sistemas de amortização de financiamentos deverão ser levados em conta dependendo da renda dos compradores.
Como funciona a tabela price?
A Tabela Price, permite que as parcelas sejam fixas. Através deste sistema, a maior parte da primeira prestação é formada através dos juros. Ao longo do financiamento, o valor que for pago em juros poderá cair e o em amortização sobe, mas o valor de parcela é sempre o mesmo.
A tabela SAC porém, mantém o mesmo valor de amortização durante o financiamento mas acaba diminuindo o valor pago em juros, o que acaba por sua vez reduzindo os valores de prestação durante o contrato.
Vejamos o seguinte exemplo, ao financiar o equivalente de R$ 100 mil a 14% do ano, com 1,16% ao mês, por 120 meses, através do sistema Price, onde as prestações mensais seriam equivalentes de R$ 1.552,86 o que faria por sua vez o comprador desembolsar R$ 186.139 até o final do financiamento. Ou seja, a primeira prestação seria composta de R$ 1.160 de juros, ou ainda de 1,16% de R$ 100 mil e R$ 392,86 de pagamento de dívida. A segunda parcela por sua vez, é formada por juros sobre o saldo devedor, onde temos 1,16% de R$ 99.607, ou seja, R$ 1.155,4 além dos valores de R$ 397,4 de dívida.
Como funciona o sistema de cobrança através de tabela SAC?
Através da tabela SAC a primeira parcela nas mesmas condições que foram citadas acima seriam de R$ 2 mil, compostas por R$ 833 relacionados á amortização, e o valor de R$ 1.167 relacionados a juros. No mês seguinte, a amortização continuaria a mesma, mas os juros poderiam diminuir a R$ 1.150 resultando 1,16% do saldo devedor e menos o valor de R$ 833 pagos no mês anterior. Esta segunda parcela poderia ser menor de R$ 1983. A partir disto, o desembolso total seria equivalente de R$ 172.796 ao final do contrato.
Qual a diferença principal entre as duas formas?
Existem algumas diferenças significativas entre as duas formas, o que pelo Price, as primeiras parcelas ocorrem de forma mais baixa comparando as primeiras parcelas do sistema SAC. Apesar disto, como as parcelas do SAC diminuem em determinado momento da parcela pelo SAC acaba ficando menor, ao ponto de que o saldo final do financiamento por esta última modalidade tende a ficar mais barato.
O sistema SAC é recomendado, mas nem sempre é possível
Para os especialistas no assunto, a taxa que é considerada mais vantajosa é a que se adequa melhor a renda do comprador. Tudo porque os bancos não costumam emprestar um montante em que a parcela do empréstimo possa ficar maior do que 30% da renda familiar do cliente. A partir disto, a tabela Price, com parcelas menores no começo do sistema acaba se tornando a única forma para alguns deles.
O crédito oferecido é de que 25% do valor que você ganha, então quem recebe R$ 2,8 mil consegue ter acesso a uma prestação menor no sistema de tabela Price.
