Open Finance: entenda o que é e saiba como impacta as suas contas

O relacionamento dos clientes com as instituições financeiras mudou muito nos últimos anos. Até alguns anos atrás era muito comum que as pessoas tivessem apenas conta em um único banco, sendo que este acabava oferecendo os demais serviços financeiros que as pessoas costumavam utilizar, tais como cheques, cartões de crédito, empréstimos, etc.

Hoje em dia, os clientes acabaram ganhando muito mais opções de empresas que ofertam este tipo de serviço, especialmente as que operam de forma digital. Como muitos dos bancos não cobram mais taxas pela utilização das contas, por exemplo, clientes podem ter cadastro em diferentes empresas, utilizando as vantagens de cada uma das contas.

A tecnologia também mudou a forma como essas empresas fazem uma análise do perfil de cada um dos seus clientes, o que ajuda a oferecer os serviços mais adequados e também minimizar os riscos das operações de crédito. Neste cenário surgiu o Open Finance, um conceito muito importante e que realmente vai acabar trazendo algumas diferenças na forma como os clientes lidam com os produtos financeiros de uma forma geral.

Entenda o que é Open Finance

O Open Finance é um conceito de sistema financeiro no qual os clientes, que agora costumam ser chamados mais frequentemente como usuários, podem compartilhar os seus dados de uma forma geral. Ou seja, as operações que são feitas dentro de um determinado banco acabam sendo compartilhados com outros bancos que fazem parte do ecossistemas.

O objetivo, para o cliente, é que estes dados acabem melhorando a experiencia dos clientes de uma forma geral, com todos os bancos e instituições financeiras.

É seguro compartilhar os dados via Open Finance?

Em um primeiro momento, a ideia de compartilhamento de dados pode assustar os usuários e clientes dos bancos de uma forma geral. Mas este sistema é controlado pelas mesmas instituições que também controlam os bancos e as formas como essas empresas lidam no mercado de uma forma geral.

Com isso, é seguro compartilhar os dados via Open Finance para os clientes, mas é sempre importante salientar que os usuários e os clientes, de uma forma geral, não são obrigados a aderir. Essa é uma informação que deve sempre ser deixada muito claro para o usuário através da plataforma.

Os clientes que optam por fazer este compartilhamento também podem escolher a forma como estes dados são compartilhados e as informações que podem ser disponibilizadas para a rede de empresas do ecossistema. De tempos em tempos, as instituições financeiras devem solicitar a renovação do acesso para os clientes, que podem optar por parar o compartilhamento sempre que desejar.

Todo este fluxo de dados e a forma como as instituições financeiras utilizam estas informações são controlados pelo próprio Banco Central. A instituição tem a governança de uma série de procedimentos de segurança para as instituições participantes. O órgão também é o responsável por garantir que todo este fluxo esteja devidamente funcionando dentro dos limites previstos pela Lei Geral de Proteção de Dados.

Existem riscos em participar do Open Finance?

Os clientes podem se preocupar também em relação aos riscos em participar do Open Finance. Neste caso, a maior preocupação seria com o vazamento de dados, através de um ataque hacker, por exemplo. De uma forma geral, todo sistema informatizado acaba apresentando um risco. Mas os sistemas informatizados controlados pelo Banco Central estão cada vez mais seguros, o que proporcionou até mesmo a criação de um sistema como o Pix, que atualmente se tornou um dos mais utilizados pelos brasileiros em relação a transferência de recursos.

Principais benefícios do Open Finance

Os benefícios variam de acordo com a instituição financeira. De uma forma geral, as empresas, com base na análise dos dados, podem entender melhor o perfil dos clientes para oferecer mais opções de crédito ou descontos em taxas, por exemplo.

Isso deve ajudar especialmente quem está começando o relacionamento com uma nova instituição financeira, já trazendo como bagagem um histórico de relacionamento com outros bancos e empresas, ajudando especialmente a ganhar mais crédito e limites, por exemplo.

Vale ressaltar que essas vantagens podem ser aproveitadas tanto pelas pessoas físicas como também pelas jurídicas, através do CNPJ.