7 passos simples e objetivos para começar a investir ainda em 2024

Fazer um bom planejamento financeiro pode ser uma forma de começar a pensar em dinheiro de uma forma completamente diferente. Ao invés de gastar tudo o que ganham em um determinado período, as pessoas devem começar a separar valores, seja para quitar dívidas, criar uma reserva de emergência ou planejar a realização de um sonho.

Hoje em dia, as opções de investimentos estão muito mais acessíveis para as pessoas de uma forma geral. Se antes essas operações eram restritas de uma forma mais específica aos mais ricos ou então àqueles que tinham conhecimento técnico de finanças, hoje qualquer pessoa pode investir, bastando apenas ter uma conta digital gratuita e um smartphone.

Para quem está querendo começar a investir da forma correta, mas ainda não se sente seguro e não sabe por onde começar, confira 7 passos simples e objetivos que vão ajudar a trilhar esse novo caminho.

1 – Faça um planejamento financeiro com objetivos claros

Antes de mais nada, tudo começa com um bom planejamento financeiro. Afinal de contas, de nada adianta começar a investir se a pessoa estiver com suas contas comprometidas com dívidas, já que estas normalmente possuem juros muito mais elevados do que os retornos financeiros previstos nas opções de investimentos.

Comece criando uma planilha para obter uma visão geral das contas, antecipe pagamentos de dívidas, organize o planejamento de novas compras para que sobre dinheiro para os investimentos e, apenas depois, coloque seu dinheiro para trabalhar. Lembrando que um bom planejamento sempre será aquele que possui objetivos claros.

2 – Defina o seu perfil de investidor

Um bom investidor, mesmo que esteja começando, deve ter conhecimento em relação à sua própria personalidade. O chamado perfil de investidor é uma classificação que basicamente aponta os riscos que essas pessoas estão dispostas a correr com a aplicação dos valores. Existem opções para todos os gostos, incluindo os conservadores, que são aqueles que não toleram grandes riscos, até os mais arrojados, que podem arriscar mais em troca da chance de obter ganhos mais relevantes.

3 – Foque na acumulação

Existem basicamente três grandes fases que todos os investidores acabam passando, sendo importante entender cada uma delas. A primeira normalmente é a acumulação, na qual o foco do investidor deve ser o acúmulo de uma determinada quantidade de dinheiro, formando o seu patrimônio, junto com a proteção do mesmo.

Para esse momento, encontrar uma boa carteira diversificada pode ser interessante para que as pessoas tenham uma reserva de emergência protegida, ao mesmo tempo que arriscam parte das suas reservas em opções que podem trazer retornos mais rápidos.

4 – Entenda os prazos dos investimentos

Uma informação que sempre é fundamental para que as pessoas consigam obter melhores retornos financeiros dos seus investimentos, ao mesmo tempo que permite um planejamento mais próximo da realidade, é entender os prazos de cada tipo de investimento.

Alguns podem ser predeterminados, como o Tesouro Direto, certos fundos de investimentos e outros veículos de renda fixa. Em outros casos, você pode carregar o investimento pela sua vida inteira, como no caso das ações, BDRs e ETFs da Bolsa de Valores.

5 – Saiba como funciona a relação risco x benefício

Outra característica de qualquer investimento que deve estar devidamente contemplada na estratégia de investimentos é a relação que existe entre risco e benefício. Quanto maior o risco que as pessoas correm, maiores podem ser os retornos financeiros.

Mas é importante deixar claro que, dentro do que pode ser considerado um tipo de investimento tradicional e legalizado, no sistema financeiro, não existe qualquer opção de investimento considerada ruim ou boa. Basicamente, cada tipo de investimento pode ser devidamente enquadrado em determinadas estratégias, e nem sempre assumir riscos mais elevados indica, de fato, que as pessoas vão perder dinheiro.

6 – Aprenda sobre renda fixa e variável

Esse é um conhecimento que deve ser considerado básico para quem está aprendendo sobre investimentos de uma forma geral. Eles podem ser classificados em dois grandes grupos: renda fixa e renda variável.

Basicamente, os de renda fixa normalmente indicam os retornos esperados dentro de um determinado cenário. São exemplos desse tipo de investimento: Tesouro Direto, CDBs, LCs. Já os de renda variável acabam apresentando uma maior variação no retorno, tais como ações, ETFs, BDRs.

7 – Conte com a ajuda de especialistas

Caso as pessoas estejam com dificuldades para definir quais são os investimentos mais interessantes para o seu perfil de investidor ou para conseguir montar uma carteira mais diversificada, com opções que tragam melhor rentabilidade, pode ser interessante contar com a ajuda de especialistas. Hoje em dia, eles podem ser encontrados até mesmo em corretoras online e aplicativos financeiros.