Como escolher um bom fundo de investimento? Confira dicas

Fundos de investimentos são excelentes opções de ativos para as pessoas interessadas em começar a aplicar seu dinheiro e conseguir resultados interessantes, apostando em diferentes frentes, mas, ao mesmo tempo, preocupando-se apenas com a manutenção, a compra e a venda de uma cota.

Em termos técnicos, os fundos de investimentos podem ser considerados entidades criadas com o objetivo de captar recursos e direcionar esse dinheiro para aplicações em carteiras de ativos, que podem ser tanto opções de Renda Fixa quanto também de Renda Variável.

Um fundo de investimento pode ter seu dinheiro aplicado nos mais variados ativos, incluindo ações, títulos públicos, CDBs, moedas, debêntures, ativos do mercado imobiliário, entre outros. Com isso, sua rentabilidade acaba ficando atrelada aos mais variados resultados financeiros.

Mas, para conseguir escolher aqueles fundos que são mais coerentes com os objetivos e também com a estratégia escolhida, é muito importante entender como essas cotas funcionam. Confira também algumas dicas que podem ajudar nessa escolha.

Como funcionam os fundos de investimento?

Os fundos de investimentos, que também podem ser chamados de veículos de investimento coletivo, representam sempre um conjunto de investidores que visam a alocação dos recursos seguindo uma determinada estratégia. A forma como esse fundo vai se portar no mercado, incluindo os ativos que farão essa composição, é definida pelo gestor do fundo, que pode ser tanto uma empresa jurídica quanto uma pessoa física que atua como profissional do setor financeiro.

Para que uma pessoa faça parte de um fundo, ela deve adquirir uma cota, que representa uma fração do patrimônio total que o Fundo vai propor nessa estratégia. Essa figura não será responsável apenas por definir onde o dinheiro será aplicado e a forma como ele será distribuído, mas também fará a administração e o gerenciamento geral, incluindo o contato com os cotistas.

Principais vantagens dos fundos de investimentos

• Diversificação – A partir desses fundos de investimentos, as pessoas conseguem obter uma carteira mais diversificada sem precisar fazer a distribuição dos valores por conta própria. Sendo assim, ele já faz parte de uma estratégia de diversificação;
• Gestão profissional – Os fundos de investimento são geridos por profissionais ou por empresas, e isso também acaba tornando esse produto muito mais interessante, especialmente para quem está começando, já que o foco desses profissionais é justamente conseguir os melhores retornos;
• Acesso diversificado – Através dos fundos, os investidores também conseguem ter acesso a um portfólio diversificado de ativos;
• Muitas possibilidades – Além da variedade de ativos que pode fazer parte de um fundo, ainda existem muitas opções de fundos, com diferentes composições, atendendo diferentes estratégias de mercado.

Dicas para escolher os melhores fundos de investimento

Confira o prazo de resgate

Uma das informações mais importantes sobre qualquer fundo de investimento é o seu prazo de resgate. Afinal de contas, ele vai definir basicamente a partir de que momento os investidores vão conseguir transformar suas cotas em dinheiro, de fato. Alguns possuem prazos mais longos, outros mais curtos, e isso deve ser levado em consideração.

O ideal é que as pessoas definam as datas de acordo com sua estratégia e também sua necessidade de liquidez. Por exemplo, os investidores que estão focados nas operações mais imediatas devem buscar fundos com prazos mais curtos. Já quem deseja compor valor por mais tempo, o ideal são os fundos mais longevos.

Assuma riscos calculados

Todas as operações que são feitas em relação à compra de cotas de fundos podem acabar não trazendo uma certeza de retorno, assim como boa parte dos investimentos individuais. Mas cada fundo possui um nível de risco, sendo composto justamente de acordo com os ativos que vão sendo selecionados.

O ideal é sempre conversar com o gestor ou pesquisar informações sobre o histórico do fundo, caso ele tenha mais tempo no mercado. Mas algumas composições de fundos acabam já dando algumas pistas. Por exemplo, os Fundos de Ações normalmente possuem um risco mais alto do que os Fundos de Renda Fixa.

Informe-se sobre as taxas e custos

Muitos investidores iniciantes acabam prestando atenção apenas naquelas informações que mais chamam a atenção, como o valor das cotas e a previsão de retorno financeiro. Mas esquecem de verificar outros dados muito importantes e que acabam impactando diretamente na rentabilidade, que são as taxas e os custos.

Normalmente, os fundos cobram uma taxa de administração, que é um valor fixo cobrado e que pode ser uma porcentagem sobre o valor investido. E também existe a taxa de performance, que é um valor variável cobrado por alguns Fundos quando a rentabilidade deles supera um índice de mercado (como CDI e Ibovespa).

Em todos os casos, essas taxas e esses juros acabam impactando diretamente no retorno esperado.