Como saber o retorno financeiro de um investimento? Entenda como estimar

Ao fazer qualquer tipo de investimento, o que as pessoas esperam é ganhar mais dinheiro, adicionando valores àqueles que foram originalmente utilizados para adquirir um determinado ativo. Basicamente isso é o que acaba sendo chamado de retorno financeiro, que pode ser tanto positivo, isto é, quando as pessoas de fato conseguem ganhar algum dinheiro, ou negativo, quando as pessoas perdem parte do valor utilizado.

Uma das características do investimento é que esse retorno nem sempre pode ser previsto de forma certeira, sem qualquer chance de ser diferente do que estava planejado. Mesmo aqueles investimentos que são considerados como mais seguros e que informam com antecedência a taxa de retorno esperada podem sofrer impactos dos mais variados fatores da economia.

Mas existem diferentes formas de tentar antecipar qual será o retorno financeiro de uma determinada operação, até mesmo para que os investidores consigam fazer as escolhas mais acertadas de acordo com suas estratégias e seus objetivos.

O que é o retorno financeiro de um determinado investimento?

De uma forma mais técnica, basicamente o retorno financeiro esperado de um determinado investimento faz uma referência direta tanto ao ganho quanto à perda financeira resultante das decisões de investimento de um determinado indivíduo.

Como mencionado anteriormente, esse retorno pode ser tanto positivo quanto negativo, de acordo com o seu desempenho no mercado e também com o desempenho da economia como um todo.

Na hora de descrever um determinado investimento, normalmente são utilizados alguns valores de referência, incluindo porcentagens sobre o valor total investido como uma espécie de previsão de retorno esperada para aquela operação. Para isso, devem ser levadas uma série de questões em consideração, incluindo riscos, custos e metas financeiras pessoais.

Retorno financeiro e rentabilidade são as mesmas coisas?

Apesar desses dois termos terem significados muito parecidos quando utilizados dentro da ideia de um investimento ou de uma economia como um todo, existem diferenças importantes que devem ser levadas em consideração em relação à sua definição técnica.

A ideia do retorno financeiro, como informação, é obter um dado que vai abranger os ganhos ou as perdas monetárias que foram resultantes de um determinado investimento. Normalmente esse dado acaba aparecendo em valores absolutos, ou seja, em moeda, para que os investidores tenham a informação específica do valor que ele ganhou ou perdeu.

Já a rentabilidade acaba sendo uma medida relativa que expressa o ganho ou a perda em termos percentuais em relação ao capital investido. Logo, ela representa a eficiência do investimento em gerar lucros em comparação com o montante inicial investido.

Qual é a relação do retorno financeiro e taxa de retorno?

Como mencionado anteriormente, o retorno financeiro sempre acaba sendo o dado final em relação ao que um determinado investimento trouxe de dinheiro para o investidor, demonstrando não apenas um ganho, mas também uma possível perda, dependendo do caso.

A taxa de retorno acaba sendo a medida do ganho ou perda de um investimento em relação ao seu custo inicial. Normalmente esse dado acaba sendo expresso como uma porcentagem do investimento inicial, sendo usado para avaliar o desempenho de investimentos feitos ao longo de um determinado tempo.

Como estabelecer um retorno financeiro ideal para um determinado investimento?

Algo que deve estar sempre presente na vida do investidor é sua capacidade de avaliar as mais variadas informações do ativo, ao mesmo tempo que realiza uma leitura do mercado como um todo. Portanto, o investidor deve se atentar especialmente a características específicas dos investimentos, como a taxa de juros real.

Isso significa quanto um determinado investimento acaba tendo a capacidade de gerar retorno, descontando a inflação, que é a perda do poder de compra e, consequentemente, da desvalorização da moeda. O retorno financeiro ideal sempre deve ser aquele que permite que o investidor, de fato, ganhe algo, e não apenas reponha a inflação ou até mesmo perca dinheiro a partir do momento que sua taxa de retorno fique abaixo do índice que mede o aumento do custo de vida.

Dicas para aumentar o retorno financeiro dos investimentos

• Aposte sempre na diversificação da carteira de uma forma geral. Mesmo que os ativos já estejam alinhados com o seu perfil de investimento, é muito importante distribuir o patrimônio em diferentes segmentos da economia;
• Mantenha-se sempre muito bem informado de todas as condições do mercado, acompanhando de perto as mudanças e as decisões que impactam a economia como um todo;
• Tente trabalhar com um horizonte de investimentos de longo prazo, pois isso permite que os investidores consigam obter poder dos juros compostos;
• Reinvista dividendos, utilizando parte dos valores pagos por determinados investimentos ao longo do período para aumentar os ativos e conseguir ganhar mais dinheiro;
• Trabalhe sempre para reduzir os custos das operações e dos impostos pagos.