Manter o dinheiro no FGTS vale a pena? Saiba quanto ele rende

O Fundo de Garantia por Tempo de Serviço é um dos muitos direitos conquistados pelos trabalhadores ao longo do tempo. Basicamente, é um valor que pertence ao trabalhador, pago pela empresa contratante, mas que acaba ficando retido, sendo liberado apenas quando o trabalhador perde o seu emprego ou em algumas outras situações específicas.

A ideia do FGTS sempre foi oferecer uma proteção justamente para o momento no qual as pessoas mais precisam, que é quando elas perdem a sua atividade remunerada por iniciativa e vontade do próprio contratante. Contudo, nos últimos anos, diversas discussões surgiram sobre esse formato de Fundo de Garantia.

Muitas pessoas acreditam que esse valor deveria ser disponibilizado para os trabalhadores, para que eles escolhessem a melhor forma de utilizar esses recursos. Esses entendimentos acabaram dando origem a iniciativas como o Saque Aniversário, que permite que as pessoas tenham acesso a uma parcela do dinheiro no seu mês de aniversário.

Diante disso, surge a dúvida: será que vale mais a pena deixar o dinheiro parado no FGTS ou resgatar e aplicar em alguma outra opção de investimento?

Como funciona o FGTS?

O FGTS é formado por uma espécie de poupança que vai sendo criada durante o período de contratação, com depósitos que devem ser feitos todos os meses pelas empresas. De acordo com as regras atuais, o valor que deve ser destinado ao Fundo é de 8% do salário do empregado. Esse depósito deve ser feito diretamente em uma conta vinculada do trabalhador.

Ao mesmo tempo que esse valor não é descontado do salário, entrando na conta dos custos extras que as empresas acabam tendo a partir do momento em que contratam um profissional através das regras da CLT, esse valor pertence ao trabalhador a partir do momento em que ele presta seus serviços.

Esse valor fica disponível para consulta dos trabalhadores, mas não está disponível para saque. Ele acaba sendo liberado apenas em determinadas situações que estão previstas na legislação, sendo a principal a demissão sem justa causa. Além disso, as pessoas também podem acessar esse valor no momento em que pedem sua aposentadoria ou quando estão comprando sua casa própria. Situações nas quais os trabalhadores enfrentam doenças graves ou ainda determinados casos de calamidade pública também fazem com que esses valores sejam liberados.

O que acontece com o valor parado no FGTS?

Mesmo que o FGTS não possa ser considerado como uma opção de investimento convencional, esse valor parado possui algum tipo de rendimento. Isso acontece basicamente como uma forma de proteção do poder de compra, para que o dinheiro não perca completamente sua força devido à inflação que vai se acumulando ao longo dos anos.

Mas é importante destacar que esse rendimento foi pensado para oferecer uma proteção mínima contra a inflação, normalmente tendo um índice parecido ou igual ao da poupança. Atualmente, o rendimento do FGTS é de 3% ao ano, mais a Taxa Referencial (TR).

Uma mudança importante em relação à forma como esse rendimento acontece ocorreu recentemente, em junho de 2024. O Supremo Tribunal Federal decidiu que o rendimento do FGTS não poderá ficar abaixo do IPCA. Ou seja, o cálculo da rentabilidade do FGTS continua sendo o mesmo, porém, quando esse valor ficar abaixo do IPCA, o valor será corrigido pelo índice da inflação.

Com isso, pelo menos o dinheiro que fica parado no Fundo do trabalhador sempre será corrigido, pelo menos, pelo índice geral da inflação.

Vale a pena sacar o FGTS?

Do ponto de vista de investimento, vale a pena tirar o dinheiro do fundo e deixá-lo disponível em algumas opções que oferecem um retorno mais interessante em termos de valores. Mas é importante deixar claro que isso vale, efetivamente, nos casos de investimento do valor retirado, pois ele é muito importante no momento em que as pessoas perdem sua fonte de renda.

Pode ser interessante também sacar o valor do FGTS para as pessoas conseguirem pagar determinadas dívidas, especialmente as que estão atrasadas e que já estão gerando algum tipo de juros ou multa, pois normalmente esses valores são mais elevados do que o retorno obtido com o rendimento do FGTS.

Quais são os investimentos recomendados para colocar o dinheiro do FGTS?

CDB – Esses investimentos podem ser encontrados facilmente nos bancos, especialmente os digitais. Eles são seguros para a formação de uma reserva de emergência e ainda rendem mais do que o FGTS e a poupança.

LCI e LCA – As letras, tanto imobiliária quanto do agronegócio, são títulos de Renda Fixa. Um dos principais atrativos é o fato de serem isentos do pagamento do Imposto de Renda, o que faz com que as pessoas não percam o dinheiro obtido como retorno.

Tesouro Direto – São diversas opções encontradas de títulos, incluindo alguns de curto e de médio prazo. Ele é seguro, rende mais do que a poupança e pode ser comprado e adquirido de uma forma muito simples e fácil, através da internet.