O que é VGBL? Entenda como funciona essa modalidade de previdência

A previdência privada é uma das alternativas ao sistema previdenciário público para quem está planejando sua aposentadoria. Ela é criada pela própria pessoa, que vai formando uma espécie de poupança ao longo de toda a sua vida de trabalho, até que consiga ter recursos que permitam o recebimento de valores ao longo dos meses, possibilitando a aposentadoria.

Existem diferentes tipos de planos que podem ser encontrados a partir do momento que os trabalhadores decidem investir em um plano de previdência privada. Um deles é o Vida Gerador de Benefícios Livre (VGBL), que conta com suas próprias características.

Saiba mais sobre como funciona o sistema e aprenda a planejar sua aposentadoria a partir das contribuições privadas:

O que é VGBL?

A sigla VGBL encontrada no mercado significa Vida Gerador de Benefícios Livre, sendo uma modalidade de previdência privada oferecida aos brasileiros que procuram uma forma de garantir sua aposentadoria, deixando de depender apenas do sistema de previdência público.

Na prática, ele funciona de forma muito parecida com um seguro de vida, mas também oferece uma cobertura por sobrevivência. Dessa forma, ele acaba não sendo considerado como um sistema de previdência complementar de forma técnica, seguindo outras regras dentro do mercado financeiro de forma geral, sendo comercializado como um seguro de vida.

Uma das características mais marcantes dessa categoria é o fato de o Imposto de Renda incidir apenas sobre a rentabilidade acumulada. Essa é uma informação muito importante para qualquer pessoa que esteja começando um plano de previdência privada ou qualquer tipo de economia ou de investimento para garantir rendimentos futuros, já que o Imposto de Renda pode consumir boa parte dos rendimentos.

Principais diferenças entre PGBL e VGBL

Ao começar a pesquisar sobre planos de previdência privada no mercado brasileiro, outra opção oferecida é o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL). Na prática, as duas acabam funcionando de uma forma muito parecida em relação ao acúmulo de recursos e os rendimentos, mas diferem especialmente na hora da tributação.

Em ambos os casos, as pessoas terão que pagar o Imposto de Renda apenas a partir do momento em que decidem resgatar os valores que foram acumulados ao longo de um determinado período, ou então a partir do momento que elas optam por começar a receber os valores.

Mas o VGBL vai calcular o valor devido de IR apenas sobre os rendimentos que vão sendo obtidos, não levando em consideração os valores depositados ou transferidos como contribuição feita pelos trabalhadores ao longo de sua vida. Já no PGBL, o imposto vai incidir sobre o valor total que será resgatado ou que as pessoas vão receber na forma de renda.

Outra diferença técnica entre os dois planos é que o PGBL é considerado uma previdência complementar, enquanto o VGBL costuma funcionar mais como um seguro pessoal. E isso permite que, por exemplo, o PGBL seja enquadrado em certas regras e incentivos aos planos, como a dedução do valor pago na base de cálculo do Imposto de Renda, desde que esse montante não ultrapasse 12% da sua renda bruta anual.

Quanto vou receber de renda ao optar pelo VGBL?

Algo que sempre vai ser muito importante no momento que as pessoas estão decidindo por qualquer modalidade de investimento ou de plano com foco nos rendimentos futuros é a rentabilidade dos mesmos. Basicamente, isso vai definir quanto as pessoas vão receber como renda após um determinado período de investimentos.

A rentabilidade desse tipo de plano é considerada como incerta, já que, no momento em que as pessoas fazem a adesão a esse tipo de plano, ela recebe apenas uma projeção de como será esse desempenho, ou seja, apenas uma estatística que pode ou não render como o esperado.

No momento dessa projeção são feitas contas levando em consideração alguns elementos como a taxa de juros e as estatísticas sobre a expectativa de vida divulgada pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística). Além disso, o resultado depende de como o investimento será administrado e das taxas cobradas.

Mas normalmente os simuladores feitos pelas instituições financeiras que oferecem ambos os planos conseguem se aproximar bastante dos valores que serão recebidos lá na frente, especialmente em um cenário de economia estável.

Principais vantagens do VGBL

O VGBL é considerado como uma opção muito interessante de investimento focado no longo prazo, especialmente para as pessoas que encontram dificuldades para conseguir juntar dinheiro. A rentabilidade desse investimento também é considerada muito interessante quando comparada com outras opções.

Principais desvantagens do VGBL

Já dentre as principais desvantagens em relação a esse tipo de plano de previdência é a possibilidade de ter que pagar altas taxas de administração, que podem reduzir significativamente a rentabilidade. Além disso, essas pessoas também acabam tendo que declarar esses valores no IR.