Planejamento previdenciário: o que é e como começar a fazer?

Você sabe o que é planejamento previdenciário? Basicamente, é um plano feito durante a vida adulta que visa criar um cenário no qual as pessoas consigam se aposentar garantindo um determinado rendimento para manter um padrão de vida. É um plano a longo prazo, mas que acaba sendo muito importante justamente para garantir que as pessoas tenham essa segurança em um período mais delicado, que é a 3ª idade.

Podemos afirmar que, de certa forma, todo o trabalhador da iniciativa privada ou pública está realizando um planejamento previdenciário a partir do momento que contribui para um determinado órgão, seja INSS ou outro, para ter o direito à aposentadoria quando completar uma certa idade e ter um determinado tempo de serviço.

Mas existem casos nos quais os trabalhadores não querem contar apenas com essa aposentadoria, que normalmente possui um teto e que pode acabar reduzindo a quantidade de dinheiro disponível. Além disso, também existe a situação de pessoas autônomas ou empreendedores, que precisam criar o seu próprio planejamento do zero.

Entenda melhor o que é um planejamento previdenciário e saiba como iniciar o seu:

O que é planejamento previdenciário?

Basicamente, é um tipo de plano a longo prazo que tem como principal objetivo garantir que o trabalhador consiga alcançar uma aposentadoria tranquila e segura em relação aos valores que serão recebidos de forma passiva. Ele pode envolver uma série de ações, de olho sempre nas oportunidades e também nas condições atuais financeiras do indivíduo.

Dentre as principais partes de um planejamento financeiro está o entendimento de uma série de questões relacionadas, como entendimento das regras e os tipos da Previdência Social, o cálculo do tempo de contribuição, a projeção do valor do benefício, etc.

Além disso, esse planejamento também pode envolver uma série de ações e atitudes que terão que ser tomadas, como regularizar contribuições, escolher o melhor regime (INSS, regimes próprios ou previdência privada), e avaliar se é necessário complementar a renda com investimentos.

Qual a importância de começar um planejamento previdenciário cedo?

Como estamos falando de um plano a longo prazo e que vai exigir uma boa quantidade de recursos armazenados para criar essa fonte de renda passiva que será aproveitada durante a 3ª idade, basicamente quanto mais cedo ele for iniciado, mais cedo as decisões poderão ser tomadas e menor será o impacto financeiro imediato.

Além disso, ao começar esse planejamento com antecedência, as pessoas vão conseguir aproveitar melhor as oportunidades de contribuição, entender quais são as regras de transição (caso esteja próximo da aposentadoria) e identificar o melhor momento para solicitar o benefício.

E como isso não deixa de ser uma opção de investimento a longo prazo que deve prezar pela segurança, quanto mais tempo o dinheiro for sendo aplicado e acumulado, maior será o retorno.

Dicas para começar a criar o seu planejamento previdenciário

Entenda e projete seu custo de vida

O 1º passo é ter consciência de um objetivo concreto em relação à renda passiva que será necessária. Para isso, será importante entender o padrão de vida que a pessoa possui durante sua vida ativa de trabalho e projetar uma possível manutenção ou melhora do mesmo. Para isso, é importante listar despesas fixas e variáveis, identificar quanto está sendo gasto mensalmente para manter um determinado padrão de vida e projetar para o futuro.

Leve em consideração o tempo até a aposentadoria

É muito importante também considerar a idade que a pessoa pretende se aposentar, ou seja, a partir de que momento ela quer começar a desfrutar dessa renda passiva para que seus objetivos sejam alcançados. Essa pode ser definida através de uma idade que seja de interesse da pessoa parar de trabalhar, ou então a idade padrão dos outros sistemas de previdência que serão utilizadas, como a idade mínima do INSS.

Avalie potenciais investimentos para alcançar seus objetivos 

Existem muitas possibilidades de investimentos que as pessoas poderão fazer para garantir sua aposentadoria. A previdência privada é bastante comum nesses casos, mas as pessoas podem optar simplesmente por guardar dinheiro em outros tipos de investimentos, ou então adquirir imóveis que possam gerar essa fonte de renda passiva. Tudo isso deve ser avaliado, de preferência, com a ajuda de um especialista.

Mantenha regularidade no planejamento

Não perca de vista que esse sempre será considerado um planejamento a longo prazo. Portanto, as pessoas devem conseguir manter a regularidade dos pagamentos e a constância por muitos anos. Mas isso não significa que ela não possa rever alguns pontos dos planos e explorar outras oportunidades.

Mantenha uma boa relação com o dinheiro

A melhor forma de garantir os recursos necessários para a busca de um planejamento financeiro para aposentadoria é ter uma relação melhor com o dinheiro durante toda a vida. Manter um orçamento mensal, controlar as despesas e ter uma boa reputação financeira diante do mercado ajuda bastante.