Quanto investir para ter uma renda mensal de até R$ 5 mil?

Muitas pessoas começam a investir pensando apenas em separar uma determinada quantidade de dinheiro para alcançar ou consolidar um determinado objetivo. Eles podem ser os mais variados possíveis, incluindo a criação de uma reserva financeira, ou então a aquisição de um determinado bem ou até mesmo a aposentadoria.

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Muitos encontram nos investimentos, em um primeiro momento, uma forma de fazer com que o dinheiro deixe de estar disponível para gastos, tirando-o da sua conta e criando, dessa forma, o hábito justamente de guardar dinheiro. Com o passar do tempo, pode ser que essas mesmas pessoas descubram que o investimento pode ir além, até mesmo garantir uma renda mensal passiva muito interessante.

É perfeitamente possível, para as pessoas que conseguem conquistar uma renda estável e que optam justamente por ter esse planejamento financeiro focado no futuro, criar uma reserva financeira que, quando aplicada, vai permitir que elas tenham uma renda mensal garantida. Inclusive, essa acaba sendo basicamente a forma de investir que garante que as pessoas tenham uma aposentadoria privada.

Para quem está interessado em obter uma renda passiva de até R$ 5 mil, confira algumas dicas e técnicas interessantes que podem ser aplicadas:

Onde investir para garantir uma renda mensal?

Antes de mais nada, será preciso identificar e entender como funcionam os principais ativos e investimentos que vão permitir que as pessoas tenham essa renda passiva recorrente. Existem muitas opções, sendo que cada uma delas também acaba tendo suas próprias características, mas as principais atualmente no mercado são as seguintes:

Dividendos e proventos de ações: participação proporcional nos lucros das empresas ao adquirir ações na Bolsa de Valores, isso inclui o pagamento de dividendos e juros sobre o capital próprio.

• Dividendos de BDRs: idem ao anterior, mas focados na parcela dos lucros de empresas internacionais.
• Proventos de Fundos Imobiliários: os FIIs devem distribuir, ao menos, 95% do lucro líquido aos cotistas. A maioria deles faz isso mensalmente.
• Juros semestrais do Tesouro Direto: aplicação em títulos públicos que pagam juros semestrais devidos aos investidores.
• Rendimentos da Renda Fixa: produtos que incluem CDBs, contas remuneradas, LCIs e LCAs, carteiras digitais e outros tipos de investimentos.
• Receitas de aluguel de imóveis próprios: refere-se ao valor recebido dos inquilinos quando se aluga um imóvel residencial ou comercial.

Como calcular a renda passiva dos investimentos?

Chegar nessa conta pode ser um pouco complicado para quem não entende muito de matemática ou de economia, mas existem alguns caminhos que podem ajudar a chegar nesse resultado. Também é sempre importante ressaltar que esses cálculos sempre serão projeções, e nem sempre acabarão tendo completo respaldo na realidade, pois os investimentos acabam sofrendo as mais variadas interferências.

Uma das formas recomendadas pelos especialistas para conseguir fazer a projeção é utilizar o chamado dividend yield (DY). Basicamente, estamos falando de uma métrica de desempenho de uma carteira ou de um ativo, obtida ao dividir o somatório dos proventos recebidos (dividendos, juros e outros proventos) em um período pelo valor total do seu patrimônio investido. Daí, basta multiplicar por 100 para obter o valor percentual.

Para entender como essa fórmula pode ser aplicada na prática, tenha como exemplo o seguinte: se você quer ganhar R$ 5 mil em dividendos por mês, então R$ 5.000 × 12 = R$ 60.000. Agora, digamos que o DY da sua carteira é de 7%. Assim, basta dividir por 0,07. Logo, seu patrimônio deve ser de cerca de R$ 857.142,86.

Como aumentar a renda passiva

Além desse retorno da rentabilidade dos investimentos, que deve acabar se tornando o principal dado utilizado para chegar nessa possível renda passiva, é muito importante também conhecer as oportunidades disponíveis no mercado para ampliar essa renda.

Basicamente, os investidores podem ir ganhando dinheiro com o pagamento de juros sobre as operações e sobre os retornos que eles já estão obtendo com sua atual carteira. Além disso, existem também as opções de ativos que pagam dividendos, e que também acabam ampliando essa renda passiva.

Para aumentar as chances de obter um retorno positivo, as dicas são as seguintes:

• Tente investir nas empresas que são consideradas mais sólidas e que acabam tendo mais tempo no mercado como um todo, especialmente em relação ao pagamento de dividendos;
• Diversifique seus investimentos, distribuindo o patrimônio disponível e aquele que vai sendo acumulado em diversos negócios e em FIIs de setores diferentes, para conseguir se proteger em casos de perdas e também para aproveitar os melhores desempenhos de determinados nichos da economia;
• Sempre que possível, reinvista os seus dividendos, até chegar em um valor que retorne a renda passiva definida como meta;
• Acompanhe sempre o desempenho dos ativos, não apenas os resultados que já foram registrados em um determinado período, mas também dados e informações como perspectivas e decisões que podem acabar interferindo nos resultados.