Quanto rende 100% do CDI? Entenda o cálculo dos rendimentos esperados

Um termo que se tornou bastante popular, especialmente por quem utiliza os bancos digitais no dia a dia e já se deparou com algumas opções de investimentos disponíveis ou então com as contas com rendimento automático é “rende 100% do CDI”.

Isso está longe de significar que as pessoas terão um rendimento de 100% do valor alocado em uma determinada opção ou então que ficam depositados na conta, mas pode ser considerado como um bom retorno quando comparado com outros tipos de investimentos parecidos, como a poupança.

Antes de entender o que significa um rendimento de 100% do CDI, é importante entender o que é o CDI e como ele pode ser utilizado como índice para definir a rentabilidade e o retorno de determinados tipos de investimentos.

O que é o CDI?

CDI é uma sigla que significa Certificado de Depósito Interbancário. Esses títulos acabam sendo muito importantes dentro do sistema econômico brasileiro como um todo, criado pelo Banco Central e que é utilizado entre as instituições financeiras. São papéis de curtíssimo prazo que são emitidos quando um banco empresta dinheiro para o outro.

Nessa operação, assim como acontece em qualquer tipo de empréstimo, existe a cobrança de juros. E o que define a taxa que vai ser cobrada nesse tipo de transação é justamente a taxa DI. Essa taxa acaba sendo definida pela B3, a Bolsa de Valores brasileira, que é a responsável não apenas por registrar esses empréstimos como também por calcular a taxa média dos juros que estão em prática nos CDIs do mercado como um todo.

Na prática, a taxa DI acaba sendo a mesma taxa do CDI. As oscilações que acontecem estão atreladas a um outro índice que também acaba sendo muito importante para o mercado financeiro como um todo, a taxa Selic, definida pelo Banco Central e que é considerada como a taxa de juros base da economia.

Por que os bancos emprestam dinheiro entre si?

Como a base dessa taxa acaba sendo essas operações de crédito e empréstimos que os bancos e as instituições financeiras fazem entre si, uma dúvida que pode surgir nas pessoas que não trabalham diretamente com o setor financeiro é a seguinte: Por que os bancos emprestam dinheiro entre si? Afinal de contas, essas instituições financeiras possuem muito dinheiro disponível.

Isso acontece devido a uma importante regra do Sistema Financeiro Nacional e que foi criada para proteger a economia brasileira como um todo. A regra define que os bancos sempre encerram seus dias de operação com saldo positivo em caixa.

Mas isso nem sempre acontece, já que os bancos estão envolvidos nas mais variadas movimentações financeiras ao longo do dia. Em determinados dias, pode ser que a instituição financeira registre mais retiradas do que entradas financeiras, o que resultaria em um saldo negativo.

Assim, o banco pode emitir um CDI que será adquirido por outra instituição bancária para o banco que está com necessidade de caixa fechar o balanço conforme as regras. Nos dias seguintes, ele paga esse empréstimo e fica tudo certo.

Por que investimentos utilizam o CDI como índice de referência?

Grande parte dos investimentos que utilizam esse índice como forma de calcular a rentabilidade oferecida para os investidores são aqueles que possuem uma maior liquidez e que servem justamente para manter mais dinheiro nos caixas dos bancos. Por isso, o índice acaba sendo utilizado como referência, já que ele também acaba sendo utilizado nas operações entre as instituições financeiras.

Além disso, esse é um índice que é considerado mais estável. Ou seja, mesmo que ele possa sofrer alterações ao longo de um ano, essas mudanças acabam sendo muito menos drásticas do que alguns outros índices da bolsa de valores, por exemplo.

O que significa “rende 100% do CDI”?

Quando os clientes dos bancos e das instituições financeiras se depararem com alguma opção de investimento ou de conta com remuneração que indique o rendimento de 100% de CDI, significa basicamente que o cliente terá um retorno financeiro calculado a partir da totalidade da taxa naquele período.

Por exemplo, se a taxa do CDI estiver fixada em 14,5% ao ano, significa que R$ 100 que ficar parado em uma determinada conta com rendimento ao longo de 365 dias vai aumentar em R$ 14,50.

Quanto rende 100% do CDI hoje?

A melhor forma de obter essa informação atualizada é buscar diretamente na instituição financeira na qual o cliente possui o investimento ou na qual ele mantém o dinheiro em uma conta remunerada. Essas empresas precisam manter esses dados sempre atualizados.

Além disso, os interessados também podem buscar essa informação no site da Cetip, que mantém os registros dessas taxas.