Saques de poupança seguem em alta: confira motivos para não investir
Caderneta não é mais considerada como uma boa opção para deixar o dinheiro parado.
Mesmo com uma grande quantidade de outros investimentos que estão disponíveis para os brasileiros, a poupança segue sendo a preferida de todos os brasileiros. Grande parte das pessoas que colocam o dinheiro na poupança acabam não enxergando esse tipo de operação como um investimento, mas sim como uma forma de guardar dinheiro em uma conta que acaba oferecendo algum tipo de rendimento.
Mas, além de não ser considerada como uma boa opção do ponto de vista da rentabilidade, as cadernetas de poupança, de uma forma geral, estão apresentando uma tendencia muito maior de retirada de recursos do que depósito, o que sempre é um sinal amarelo para qualquer tipo de investimento em relação ao seu funcionamento como um todo.
De acordo com informações recentes que foram divulgadas pelo Banco Central, as retiradas nas cadernetas de poupança superaram os depósitos em R$ 98,3 bilhões de janeiro a outubro deste ano. Os principais motivos que foram apontados para essas retiradas são os juros bastante elevados da economia de uma forma geral, mesmo diante de reduções mais recentes que foram feitas, e também o endividamento alto dos brasileiros.
Já em relação aos dados do acumulado do ano da poupança, até o final do mês de outubro deste ano de 2023, os depósitos somaram R$ 3,13 trilhões e as retiradas somaram R$ 3,23 trilhões, o que significa é de que a tendencia segue sendo de baixas na balança comercial de uma forma geral.
Já em relação a rentabilidade da poupança, que é basicamente a quantidade de dinheiro que as pessoas ganham quando deixam os seus recursos parados nestas contas, o ano de 2022 tornou o cenário um pouco melhor quando comparado com os anos anteriores, apresentando o primeiro rendimento real desde 2018.
Nos três anos anteriores ao de 2022, os ganhos da inflação acabaram ficando abaixo da inflação oficial do país, o que significa que as pessoas, de fato, estavam perdendo dinheiro, uma vez que o investimento da poupança estava perdendo poder de compra conforme o dinheiro era mantido depositado.
Já no ano passado, as aplicações feitas nas cadernetas de poupança registraram rentabilidade de 2%, já descontado o aumento de preços pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Mas mesmo com este ganho considerado como real, a aplicação segue com rendimento limitado.
De acordo com as regras que são definidas para a poupança, quando a taxa Selic ultrapassa o patamar de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês, mais a variação da taxa referencial (TR, que é calculada pela média ponderada dos títulos públicos prefixados).
Por que não vale a pena investir na poupança?
Baixa rentabilidade
Como explicado anteriormente, mesmo que os resultados obtidos com os investimentos feitos na poupança, a rentabilidade dos valores que ficam parados na caderneta ainda é bastante restrito e baixo quando comparado com opções semelhantes, que apresentam os mesmos riscos mais baixos. Dentre as opções de investimento que oferecem rendimentos mais interessantes estão CDB, LCI, LCA e Tesouro Direto. Todas elas podem acabar rendendo mais de 100% do CDI, enquanto que a poupança fica quase sempre em 70%.
Não protege da inflação
Além disso, essa opção de investimento também não protege o dinheiro da inflação, justamente pela baixa rentabilidade definida pelas regras. Isso faz com que os ganhos obtidos não acompanhem as altas de preços, fazendo com que as pessoas percam o seu poder de compra neste período.
Baixa liquidez
A liquidez é sempre uma informação ou característica de investimento que acaba sendo muito importante em qualquer opção, e diz respeito basicamente a facilidade de transformar o investimento em dinheiro. A liquidez da poupança é considerada como diária, permitindo que as pessoas consigam resgatar o seu investimento a qualquer momento. Mas, em termos de rendimento, ela só rende no aniversário da data do depósito. Portanto, se o saque acontece antes, a pessoa não recebe nada do investimento naquele período.
Baixa diversificação
Mesmo que a poupança tenha risco baixo, os ganhos acabam sendo muito baixos quando comparado com outros investimentos. Isso faz com que as pessoas não consigam diversificar seu patrimônio, o que sempre é recomendado pelos especialistas para proteger o dinheiro, ao mesmo tempo que permite um aumento nos ganhos.
