Como comprar parcelado sem cartão de crédito? Confira algumas ideias

O cartão de crédito se tornou a principal forma de pagamento para pessoas que desejam parcelar compras comuns do dia a dia, ou seja, aquelas que possuem um valor elevado para quem não tem todo o dinheiro disponível, mas que também não chegam a ser consideradas grandes a ponto de exigirem um financiamento com garantia do próprio bem.

Antes, os próprios estabelecimentos comerciais eram responsáveis por suas linhas de crédito, que permitiam o parcelamento. Ou seja, os clientes se comprometiam com o pagamento de cada compra, assumindo a responsabilidade de realizar os pagamentos diretamente para essas empresas.

Com o passar do tempo e com a modernização do sistema financeiro de uma forma geral, essas empresas passaram a repassar a responsabilidade pelo crédito para bancos e instituições financeiras. Com isso, o risco do negócio para quem vende é consideravelmente reduzido.

Mas isso faz com que a capacidade de parcelamento dependa justamente da concessão de crédito por parte dos bancos e das instituições financeiras. Os clientes precisam ter cartões liberados, o que depende bastante dos critérios estabelecidos por cada uma dessas instituições.

Mesmo assim, ainda existem alguns métodos de parcelamento complementares ao cartão que podem ser aproveitados por consumidores que não conseguem cartão ou que não possuem limite disponível. Confira os mais comuns:

Crediário digital

Mesmo com a preferência pelo parcelamento diretamente no cartão de crédito, o que reduz o risco de inadimplência para quem vende, existem grandes redes de lojas, tanto no varejo quanto no atacado, que criam suas próprias linhas de crédito, inclusive para oferecer condições diferenciadas aos seus clientes.

Nesse cenário, surge o crediário digital, que basicamente é uma forma de modernizar o crediário convencional, historicamente marcado pelo carnê. A partir de uma liberação de crédito feita pela própria loja, seguindo critérios definidos internamente, o cliente consegue parcelar suas compras, assumindo o compromisso de pagar as parcelas.

Em vez dos tradicionais carnês impressos para pagamento, nesse sistema tudo acontece de forma digital, com os documentos disponíveis para pagamento dentro dessas plataformas.

Pix no crédito

O Pix no crédito é um serviço oferecido pelas instituições financeiras que funciona como uma espécie de linha de crédito, mas que é liberada apenas no momento em que o cliente deseja enviar uma transferência eletrônica ou realizar um pagamento por meio desse sistema.

Nessa modalidade, o cliente faz um Pix para o estabelecimento que está realizando a venda, mas, em vez de o dinheiro ser descontado diretamente da conta bancária, o valor acaba sendo descontado de um sistema de garantia, que pode ser um cartão de crédito ou uma linha de crédito liberada pelo banco.

A grande vantagem do Pix parcelado é que o lojista recebe o pagamento de forma instantânea e integral. Ou seja, na prática, trata-se de uma compra à vista, que inclusive pode receber algum desconto. Já o valor cobrado do cliente é acrescido de juros, que variam de acordo com a taxa aplicada pela instituição financeira e com a quantidade de parcelas.

Empréstimo pessoal

Clientes que desejam parcelar uma compra específica também podem recorrer aos empréstimos pessoais oferecidos pelas instituições financeiras, que estão entre os produtos mais procurados do mercado.

Existem diversos tipos de empréstimos pessoais disponíveis, muitos deles sem a exigência de garantias. Clientes com bom relacionamento com a instituição financeira, por exemplo, podem se beneficiar de crédito pré-aprovado. Também existem empréstimos consignados, cujas parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício recebido.

Em todos os casos, os empréstimos pessoais liberam o dinheiro diretamente na conta do contratante, que tem liberdade para utilizar o valor da forma que desejar. As taxas de juros variam de acordo com o banco e com o tipo de empréstimo.

Cartão consignado

O cartão consignado é um tipo de cartão de crédito liberado apenas para aposentados e pensionistas do INSS. Ele funciona de forma semelhante aos cartões convencionais, inclusive sendo emitido pelas mesmas bandeiras, mas desconta parte do valor da fatura diretamente do benefício recebido.

Financiamentos

Compras de bens mais caros podem ser financiadas, o que, na prática, representa uma compra parcelada que não depende do cartão de crédito. No entanto, o financiamento só é liberado para clientes que passam pela análise de crédito do banco ou da financeira.

Nesse tipo de operação, o dinheiro liberado é repassado diretamente ao vendedor, e o comprador assume a dívida junto ao intermediador.