Como saber se estou com o nome sujo? Aprenda como consultar gratuitamente

Milhões de brasileiros atualmente estão com o nome sujo. Nos últimos anos, a quantidade de pessoas com restrições de acesso ao crédito tem batido recordes. Existem diversas explicações para o fenômeno, mas parte dele é justificada por fatores econômicos que interferem diretamente na vida das pessoas, incluindo a média salarial baixa e o aumento do custo de vida em geral.

Mas, afinal de contas, o que significa estar com o nome sujo? E como as pessoas conseguem consultar sua situação e obter mais informações sobre sua posição diante do mercado financeiro?

O que significa “ficar com o nome sujo”?

Essa é uma expressão popular que se tornou conhecida em todo o país e está diretamente relacionada à situação do indivíduo perante o mercado financeiro em geral. Quando as pessoas são boas pagadoras, ou seja, conseguem manter suas contas em dia, elas mantêm o seu nome limpo. Isso significa que não existe nenhuma pendência registrada em seu CPF que possa ser consultada e utilizada por outras empresas como um impeditivo para a oferta de crédito.

Portanto, as pessoas ficam com o nome sujo justamente quando não conseguem fazer os pagamentos das contas que estão em seu nome. Dessa forma, elas estão deixando de cumprir um acordo comercial feito com um determinado credor.

A partir desse momento, a empresa que não recebeu os valores devidos dispõe de uma série de ferramentas com o principal objetivo de buscar esses valores. Uma delas é a negativação do nome diante do mercado.

Como o mercado reconhece uma pessoa com o nome sujo?

Para ajudar a regular esse mercado e reduzir os riscos da concessão de crédito por empresas que atuam no setor financeiro ou mesmo no segmento comercial ou de serviços que oferece algum tipo de prazo para os pagamentos das compras, foram criados os chamados birôs de crédito.

Essas são instituições privadas, mas que atuam dentro de uma regulamentação com foco na oferta de informações para o mercado em geral. Esses birôs estão autorizados a manter uma lista de todas as pessoas que estão com dívidas atrasadas registradas em seu nome. E esses dados podem ser disponibilizados para outras empresas, mediante acordos comerciais.

Portanto, estar com o nome sujo significa basicamente que as pessoas estão com seus nomes inscritos nesses birôs de crédito, como o Serasa e o SPC.

Como um nome fica sujo?

A partir do momento em que o consumidor ou o cliente deixa de cumprir um determinado acordo comercial, não fazendo os pagamentos combinados previamente até uma certa data, o credor passa a ter o direito de informar isso junto ao birô de crédito.

Eles enviam todas as informações referentes à dívida e também todos os dados que permitem identificar a pessoa responsável pelo pagamento da conta. Mas, antes disso, essas empresas precisam seguir algumas regras descritas no Código de Defesa do Consumidor.

Mesmo que o cliente tenha completo conhecimento da dívida, ele sempre deve ser avisado antes da inscrição de sua dívida nesses birôs de crédito. Junto com o aviso, o cliente também deve receber uma oportunidade para quitar a dívida e regularizar sua situação junto ao credor.

Após esse período, a dívida pode passar a ser inscrita nesses órgãos, ficando disponível para consulta de outras empresas. Mas esse acesso à informação também é protegido e deve seguir as regras. Os que consultam a situação, por exemplo, apenas ficam sabendo da existência de uma pendência, mas quem consegue acessar os detalhes são apenas o credor e o devedor.

O que acontece quando meu nome fica sujo?

A principal consequência para o consumidor a partir do momento em que ele fica com o nome sujo é que ele deixa de ter acesso ao crédito. Pelo menos a grande maioria das empresas que atuam em setores como finanças e comércio não liberam novas linhas de crédito até que o consumidor consiga quitar suas pendências.

Como saber se o meu nome está sujo?

Hoje em dia, o processo de consulta da situação do nome do consumidor junto aos birôs de crédito está muito mais simples e fácil. Basicamente, as pessoas podem buscar esses dados diretamente nos órgãos, como o SPC e o Serasa. Além disso, é sempre importante ressaltar que cada dívida inscrita deve ser devidamente comunicada ao cliente, seja por carta ou por envio de mensagem eletrônica.

Atualmente, tanto o SPC quanto o Serasa contam com sites e aplicativos que oferecem essas consultas gratuitamente, bastando apenas fazer um cadastro.