Empréstimo consignado CLT: Quanto tempo preciso ter de carteira assinada para pedir?

O empréstimo consignado acabou tendo uma série de alterações nas suas regras messe primeiro semestre de 2025, com o lançamento de um modelo completamente diferente. Até então, o empréstimo com desconto em folha para profissionais CLT estava disponível apenas para os funcionários de empresas que tinham convênio direto com algum banco. Agora, esse tipo de linha de crédito pode ser solicitada por qualquer trabalhador.

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Mas uma dúvida que surge é justamente com relação aos tipos requisitos básicos que são exigidos para que essas pessoas, de fato, consigam solicitar esse crédito. Entenda melhor como funciona o consignado CLT e saiba também se existe um tempo mínimo exigido de carteira assinada para que o funcionário solicite o dinheiro.

O que é o novo consignado CLT?

O novo consignado CLT é o nome dado pelo governo para uma série de mudanças que foram promovidas pelo governo para ampliar o acesso ao empréstimo consignado para um número maior de profissionais que possuem contratos ativos.

O consignado sempre foi uma linha de crédito que tinha como principal objetivo atender aquelas pessoas que possuem uma renda considerada recorrente e segura. Com esses critérios, bancos e instituições financeiras liberavam e esse empréstimo apenas para funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS e também os militares.

Com o tempo, os bancos também passaram a oferecer o empréstimo consignado para pessoas que tinham contrato CLT. Mas, para isso, era necessário que a empresa tivesse um convênio direto com um determinado banco, normalmente a mesma empresa utilizada para pagar os salários dos funcionários. E isso restringia a oferta, permitindo que os funcionários solicitassem o crédito apenas nessa empresa.

Com as mudanças nas regras, qualquer funcionário que está trabalhando em uma empresa de forma regular, com sua carteira assinada e dentro da CLT, pode pedir empréstimo consignado em qualquer banco ou financeira que ofertar o serviço.

Além disso, as novas regras do empréstimo consignado CLT também definem algumas garantias adicionais que os trabalhadores podem oferecer para os bancos e para as financeiras, incluindo a possibilidade de utilizar parte do valor do FGTS e das verbas de rescisão para quitar parte do empréstimo, caso ele fique desempregado.

Quem pode contratar o novo consignado CLT?

De acordo com as regras que foram estabelecidas para esse novo formato de linha de crédito, o empréstimo pode ser liberado para os trabalhadores que possuem um vínculo empregatício ativo devidamente registrado na carteira de trabalho. Consequentemente esse trabalhador acaba tendo os registros de todas as informações referentes a vaga nos sistemas do governo.

Além disso, esse profissional deve receber um salário que será utilizado como referência para que os bancos e as instituições financeiras consigam fazer as devidas análises para definir o limite de empréstimo que poderá ser liberado. Por último, o profissional deve ter uma margem consignável, que basicamente é o valor do salário que ainda não está comprometido com o pagamento de parcelas de outros empréstimos.

Quem tempo de carteira assinada é necessário para solicitar empréstimo consignado?

Nesse novo modelo de consignado CLT que foi criado pelo governo para ampliar a oferta desse tipo de empréstimo para os trabalhadores não existe uma regra específica que defina um tempo mínimo de carteira de trabalho assinada para que as pessoas tenham acesso crédito.

Portanto, essa acaba sendo uma decisão que pode ser tomada diretamente pelo banco ou pela instituição financeira a partir do momento que o empréstimo acaba sendo solicitado. Como a empresa possui acesso a todos os dados de cadastro do funcionário, eles também podem conferir quando o contrato efetivamente começou.

Naturalmente os bancos e as financeiras vão acabar atuando de forma a reduzir os riscos do empréstimo. Por isso, normalmente o tempo de carteira assinada acaba pesando na decisão final em liberar ou não o consignado, bem como no valor total e no tempo de pagamento.

Pessoas que estão trabalhando há pouco tempo na empresa atual acabam correndo maiores riscos de ter o seu contrato descontinuado. Além disso, normalmente esses profissionais acabam possui um valor menor disponível na sua conta do FGTS, o que diminui a garantia de uma forma geral.

Já as pessoas que estão há mais tempo nesse contrato normalmente apresentam maior estabilidade, o que passa uma maior confiança para o banco ou para a financeira. Além disso, esses funcionários podem ter maiores disponíveis no FGTS e podem ganhar verbas de rescisão maiores, o que pode ser utilizado para quitar parte do débito em casos de demissão.